一、單項選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)

1、【題干】在單位存款業(yè)務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶是(　)。

【選項】

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】D

【解析】本題考查一般存款賬戶的概念。一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金存款，但不得辦理現(xiàn)金支取。

【考點】單位存款業(yè)務

第五章第一節(jié)

2、【題干】有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是(　)。

【選項】

A.只能是金融機構工作人員或金融機構

B.只能是金融機構工作人員

C.只能是金融機構

D.可以是任何單位和人

【答案】D

【解析】本題考查舉報洗錢活動的主體。中國人民銀行的反洗錢職責包括接收單位和個人對洗錢活動的舉報，故本題選D。

【考點】反洗錢的監(jiān)管機構及職責

第十五章第四節(jié)

3、【題干】下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是(　)。

【選項】

A.現(xiàn)金管理服務

B.企業(yè)咨詢服務

C.財務顧問服務

D.私人銀行服務

【答案】D

【解析】本題考查對公理財業(yè)務的范圍。按照客戶類型分類，分為個人理財產品和對公理財產品。個人理財產品按照監(jiān)管部門劃分包括一般個人客戶、高資產凈值客戶和私人銀行客戶。故D選項不屬于對公理財服務。

【考點】理財產品分類

第八章第二節(jié)

4、【題干】從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于(　)。

【選項】

A.私人消費

B.政府消費

C.投資

D.凈出口

【答案】C

【解析】本題考查GDP的計算因素。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三部分構成。其中，投資也成為資本形成，包括固定資本形成(其中包含房地產和非房地產投資)和存貨增加兩部分。

【考點】經濟結構

第一章第一節(jié)

5、【題干】下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關系的表述，正確的是(　)。

【選項】

A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度

B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等

C.在商業(yè)銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信

D.商業(yè)銀行授信額度轉換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性

【答案】D

【解析】本題考查商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間的關系。授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續(xù)。由于從授信額度轉化為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。

【考點】表外資產業(yè)務

第六章第三節(jié)

6、【題干】商業(yè)銀行在我國境內不得從事(　)業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。

【選項】

A.代理股票資金清算

B.發(fā)行金融債券

C.買賣政府債券

D.代理股票買賣

【答案】D

【解析】本題考查商業(yè)銀行業(yè)務內容。商業(yè)銀行在我國境內不得從事代理股票買賣的業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。

【考點】外匯交易業(yè)務

第六章第三節(jié)

7、【題干】下列各項中，屬于導致銀行業(yè)金融機構的法人資格被撤銷的原因是(　)。

【選項】

A.不撤銷該金融機構將嚴重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益

B.該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平

C.該金融機構為非法成立

D.該金融機構收人低

【答案】A

【解析】本題考查銀行業(yè)金融機構法人資格被撤銷的情形，需要記憶。銀行業(yè)金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權予以撤銷。撤銷是銀監(jiān)會對經其批準設立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機構采取的終止其法人資格的行政強制措施。

【考點】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施

第十五章第二節(jié)

8、【題干】在商業(yè)銀行支付結算業(yè)務中，托收屬于(　)。

【選項】

A.政府信用

B.商業(yè)信用

C.個人信用

D.銀行信用

【答案】B

【解析】本題考查商業(yè)銀行的支付結算業(yè)務。托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據或/和商業(yè)單據，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

【考點】支付結算工具

第七章第二節(jié)

9、【題干】存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的(　)。

【選項】

A.代理業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.資產業(yè)務

【答案】D

【解析】本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質，可以隨時支用，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產的一部分。

【考點】現(xiàn)金資產業(yè)務

第六章第三節(jié)

10、【題干】下列關于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務的表述，正確的是(　)。

【選項】

A.商業(yè)銀行無任何風險

B.客戶與銀行之間是租賃合同

C.客戶與銀行之間是保管合同

D.商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品

【答案】B

【解析】本題考查保管箱業(yè)務。代保管業(yè)務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理報關各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。近年來，出租保管箱業(yè)務發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務的主要產品。

【考點】代保管業(yè)務

第七章第四節(jié)

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11、【題干】對擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以(　)。

【選項】

A.限期糾正

B.批評

C.警告

D.取締

【答案】D

【解析】本題考查對于違法違規(guī)銀行業(yè)金融機構的處罰手段。非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法第一章第二條規(guī)定：任何非法金融金鉤和非法活動業(yè)務活動，必須予以取締。

【考點】商業(yè)銀行業(yè)務規(guī)則

第十五章第三節(jié)

12、【題干】根據巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標是(　)。

【選項】

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風險加權資產

D.核心資本

【答案】A

【解析】資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標，需要記憶。資本監(jiān)管始終是巴塞爾資本協(xié)議的核心，是保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標。

【考點】巴塞爾資本協(xié)議

第十三章第二節(jié)

13、【題干】要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡的是(　)。

【選項】

A.信用卡

B.借記卡

C.準貸記卡

D.貸記卡

【答案】B

【解析】本題考查借記卡的特點。借記卡的特點：易用與普及;安全可靠。借記卡的用款方式與信用卡不同，借記卡為存多少、用多少，不能透支。

【考點】借記卡

第七章第六節(jié)

14、【題干】以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票是(　)。

【選項】

A.B股

B.A股

C.H股

D.N股

【答案】B

【解析】本題考查A股的基本含義。A股，即人民幣普通股，是由中國境內公司發(fā)行，供境內機構、組織或個人(從2013年4月1日起，境內、港、澳、臺居民可開立A股賬戶)以人民幣認購和交易的普通股股票。

A股不是實物股票，以無紙化電子記賬。

【考點】

第六章第三節(jié)

15、【題干】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“交流合作”規(guī)定的是(　)。

【選項】

A.交流客戶信息

B.交流未公開的財務情況

C.交流先進經驗

D.交流機構內部資料

【答案】C

【解析】本題考查交流合作規(guī)定的內容。交流合作：銀行從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經驗。

【考點】銀行從業(yè)人員與同事

第二十二章第二節(jié)

16、【題干】客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是(　)。

【選項】

A.定期存款

B.協(xié)定存款

C.活期存款

D.通知存款

【答案】D

【解析】本題考查通知存款的基本概念。通知存款是指單位類客戶再存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定智取存款日期和金額方能支取的存款類型。

【考點】單位存款業(yè)務

第五章第一節(jié)

17、【題干】下列事項中商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是(　)。

【選項】

A.風險計量模型建模情況

B.基層員工培訓情況

C.獨立董事的工作情況

D.員工學歷結構

【答案】C

【解析】本題考查商業(yè)銀行披露公司治理信息要求。公司治理結構，包括年度內召開股東大會情況;最大十名股東名稱及報告期內的變動情況;董事會的構成及其工作情況;監(jiān)事會的構成及其工作情況;高級管理層成員構成及其基本情況等。

【考點】信息披露

第二十二章第三節(jié)

18、【題干】甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述正確的是(　)。

【選項】

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元

【答案】A

【解析】本題考查保證責任的具體運用。保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或承擔責任的行為。而本題中“甲雖有錢仍想賴賬不還”，故本題選A。

【考點】

第五章第二節(jié)

19、【題干】下列機構中，在我國農村地區(qū)機構網點分布最廣、支農服務功能發(fā)揮最為充分的是(　)。

【選項】

A.農村資金互助社

B.小額貸款公司

C.農村信用社

D.村鎮(zhèn)銀行

【答案】C

【解析】本題考查農村信用社的知識。農村信用社成為“三農服務”的社區(qū)和地方金融機構，是主要為農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供金融服務的機構，在我國農村地區(qū)網點分布最廣、支農服務功能發(fā)揮最為充分。

【考點】銀行業(yè)分類與職能——商業(yè)銀行

第四章第二節(jié)

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20、【題干】下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是(　)。

【選項】

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當事人訂立合同必須依法進行

C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時合同成立

【答案】A

【解析】本題考查合同成立條件。合同成立的訂立需要具備要約和承諾階段。

【考點】合同的訂立

第十六章第三節(jié)

21、【題干】下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是(　)。

【選項】

A.銀行盈利目標

B.合規(guī)風險管理計劃

C.合規(guī)政策

D.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

【答案】A

【解析】本題考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系要素，需要記憶。

合規(guī)風險管理的基本要素有：

1、合規(guī)政策;

2、合規(guī)管理部門的組織結構和資源;

3、合規(guī)風險管理計劃;

4、合規(guī)風險識別和管理流程;

5、合規(guī)培訓與教育制度。

【考點】合規(guī)風險管理體系

第十一章第三節(jié)

22、【題干】下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是(　)。

【選項】

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

【答案】A

【解析】本題考查金融犯罪相關知識。金融犯罪從主觀方面是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。所以選項A錯誤。

【考點】金融犯罪概述

第十八章第二節(jié)

23、【題干】我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過(　)年。

【選項】

A.2

B.3

C.4

D.1

【答案】A

【解析】臨時存款賬戶應根據有關開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過2年。

【考點】

第七章第二節(jié)

24、【題干】集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是(　)。

【選項】

A.用高端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

D.具有非法占有他人財產的目的

【答案】D

【解析】本題考查集資詐騙犯罪特征。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。

【考點】金融犯罪及刑事責任——金融詐騙罪

第十八章第二節(jié)

25、【題干】下列業(yè)務需計入商業(yè)銀行授信額度的是(　)。

【選項】

A.支票

B.匯款

C.托收

D.備用信用證

【答案】D

【解析】本題考查商業(yè)銀行授信額度內容。備用信用證需要計入商業(yè)銀行授信額度。

【考點】表外資產業(yè)務

第六章第三節(jié)

26、【題干】單位存款人的主辦賬戶是(　)。

【選項】

A.臨時存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】C

【解析】單位存款人的主辦賬戶為基本存款賬戶?；敬婵钯~戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的基本賬戶。

【考點】單位存款業(yè)務

第七章第二節(jié)

27、【題干】電話銀行是通過(　)及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

【選項】

A.自助終端

B.電話自動語音

C.互聯(lián)網技術

D.多媒體技術

【答案】B

【解析】本題考查電話銀行的基本概念。電話銀行是實現(xiàn)銀行現(xiàn)代化經營與管理的基礎，使用戶只要通過撥通電話銀行的電話號碼，就能夠得到電話銀行提供的其它服務(往來交易查詢、申請技術、利率查詢等)。

【考點】過時考點

第四章第二節(jié)

28、【題干】我國的資本市場主要包括(　)。

【選項】

A.債券市場和股票市場

B.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據市場

C.股票市場和債券回購市場

D.股票市場、外匯市場、票據市場

【答案】A

【解析】本題考查我國資本市場的基本內容。資本市場是指長期金融工具為媒體進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

【考點】貨幣市場與資本市場——資本市場

第三章第二節(jié)

29、【題干】與一般信用證相比，備用信用證的特點在于(　)。

【選項】

A.開證行所承擔的付款責任不同

B.開證行不同

C.受益人不同

D.開證申請人不同

【答案】A

【解析】本題考查備用信用證的特點。

1)信用證在受益人完成信用證規(guī)定的條件后，開證行保證向受益人付款;而備用信用證是在受益人提出開證申請人未履行付款責任的情況下，由開證行負責對受益人付款;

2)信用證是受益人完成信用證規(guī)定的條件后開證行付款，而備用信用證是在開證申請人未完成付款義務的情況下，由開證行代為付款;

3)信用證是開證行的主動付款，而備用信用證是開證行的被動付款;

4)信用證一定為受益人利用，而備用信用證一般是備而不用，即備用信用證作為銀行擔保，開證申請人都會主動付款，所以，一般情況下不會真正利用備用信用證去索款的。

【考點】表外資產業(yè)務

第七章第二節(jié)

30、【題干】下列關于股份有限公司采取的公司設立方式的表述，正確的是(　)。

【選項】

A.只能采取募集設立的方式

B.只能采取發(fā)起設立的方式

C.既可采取發(fā)起設立的方式，也可采取募集設立的方式

D.不能采取發(fā)起設立或募集設立，法律對其另有規(guī)定

【答案】C

【解析】本題考查股份有限公司的設立方式，發(fā)起設立、募集設立均可。股份有限公司采取發(fā)起設立方式設立的，注冊資本為在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的股本總額。股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為在公司登記機關登記的實收股本總額。

【考點】公司設立制度

第十七章第一節(jié)

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31、【題干】在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是(　)。

【選項】

A.次級類

B.損失類

C.關注類

D.可疑類

【答案】B

【解析】本題考查損失類貸款的概念。損失類貸款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

【考點】過時考點

第六章第一節(jié)

32、【題干】某人買入10000英鎊看漲期權，則(　)。

【選項】

A.該客戶到期必須按照預定價格買入l0000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

【答案】B

【解析】看漲期權將來行使的是買權?？礉q期權指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。

【考點】外匯交易業(yè)務

第六章第三節(jié)

33、【題干】商業(yè)銀行的票據貼現(xiàn)業(yè)務屬于(　)。

【選項】

A.授信業(yè)務

B.表外業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.衍生產品業(yè)務

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行的票據貼現(xiàn)業(yè)務屬于授信業(yè)務。

【考點】其他資產業(yè)務

第六章第三節(jié)

34、【題干】下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是(　)。

【選項】

A.吸收存款

B.對外借款

C.發(fā)行金融債券

D.對中央銀行借款

【答案】B

【解析】本題考查我國商業(yè)銀行資金來源。商業(yè)銀行是通過吸收活期存款，發(fā)放貸款，在支票流通和轉賬結算的基礎上，貸款又轉化為存款，增加了商業(yè)銀行的資金來源。

【考點】銀行業(yè)分類與職能——商業(yè)銀行

第四章第二節(jié)

35、【題干】下列關于押匯業(yè)務的表述，錯誤的是(　)。

【選項】

A.進口押匯中銀行以信托收據的方式向進口申請人釋放單據并先行對外付款

B.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯

C.出口押匯在國際上也叫議付

D.出口押匯是一種無追索權的票據融資行為

【答案】D

【解析】本題考查押匯業(yè)務。出口押匯是指企業(yè)(信用證受益人)在向銀行提交信用證項下單據議付時，銀行(議付行)根據企業(yè)的申請，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據作為質押進行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項墊付給企業(yè)，然后向開證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費用并保留追索權的一種短期出口融資業(yè)務。

【考點】過時考點

第六章第三節(jié)

36、【題干】失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數所占的百分比，其中勞動人口是指(　)。

【選項】

A.16歲以上的人的全體

B.18歲以上的人的全體

C.具有勞動能力的人的全體

D.16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下。具有勞動能力人的全體

【答案】D

【解析】本題考查失業(yè)率中勞動人口的含義。失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數所占的百分比，其中勞動人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

【考點】

第一章第一節(jié)

37、【題干】下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是(　)。

【選項】

A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務

B.在工作時間上網瀏覽娛樂信息。

C.對所在機構恪守誠實守信原則

D.將客戶信息告知第三人

【答案】C

【解析】本題考查銀行從業(yè)人員勤勉盡職的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。

【考點】職業(yè)操守——從業(yè)人員與機構間的職業(yè)操守

第二十二章第二節(jié)

38、【題干】下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是(　)。

【選項】

A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

B.了解客戶的風險承受能力

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財務狀況

【答案】A

【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶的規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據及客戶的風險承受能力。

【考點】職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守

第二十二章第二節(jié)

39、【題干】商業(yè)銀行內部管理人員根據銀行所承受的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為(　)。

【選項】

A.會計資本

B.經濟資本

C.最低注冊資本

D.監(jiān)管資本

【答案】B

【解析】本題考查經濟資本的概念。經濟資本本質上是一個風險的概念，通過經濟資本的計量可以將銀行不同類別的風險進行定量評估并轉化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風險、考核收益、配置資源。

【考點】資本管理——經濟資本

第十三章第三節(jié)

40、【題干】在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是(　)。

【選項】

A.流動性覆蓋比率

B.流動性缺口率

C.核心負債比例

D.凈穩(wěn)定融資比率

【答案】D

【解析】本題考查凈穩(wěn)定融資比率，屬于用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標。凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產業(yè)務的發(fā)展。

【考點】巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管

第十三章第二節(jié)

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41、【題干】根據我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是(　)。

【選項】

A.3%

B.6%

C.45%

D.5%

【答案】D

【解析】本題考查我國商業(yè)銀行監(jiān)管指標中核心一級資本充足率最低要求。根據我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是5%。

【考點】安全性指標

第十章第二節(jié)

42、【題干】下列情況不屬于信用卡的主要功能的是(　)。

【選項】

A.支付結算

B.存取現(xiàn)金

C.儲蓄功能

D.消費信貸

【答案】C

【解析】本題考查信用卡的注意功能。儲蓄功能不屬于信用卡的主要功能。轉賬結算是信用卡的最主要的功能。

【考點】信用卡

第七章第六節(jié)

43、【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是(　)。

【選項】

A.因產品設計差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B.設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來

C.在為提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時不耐煩

D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶

【答案】C

【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員中公平對待原則的運用。從業(yè)人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

【考點】職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守

第二十二章第二節(jié)

44、【題干】陳某是一家銀行的部門經理，同時在當地金融學會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是(　)。

【選項】

A.屬于允許范圍內的兼職活動，但應向當地所在銀行披露自己的兼職身份

B.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

C.違反了有關法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

D.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

【答案】A

【解析】本題考查銀行業(yè)人員兼職行為的規(guī)定。銀行從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)以及所在機構有關兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。

【考點】職業(yè)操守——從業(yè)人員與機構間的職業(yè)操守

第二十二章第二節(jié)

45、【題干】下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，正確的是(　)。

【選項】

A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產

B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費

C.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間。

D.商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務不得壓單、壓票

【答案】D

【解析】本題考查商業(yè)銀行辦理業(yè)務的相關規(guī)定。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結算等業(yè)務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉移，從而最大限度的節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉，為社會化大生產的順利進行提供有利條件。

【考點】

第四章第二節(jié)

46.【題干】備用信用證實質上是(　)。

【選項】

A.擔保業(yè)務

B.代理業(yè)務

C.理財業(yè)務

D.托管業(yè)務

【答案】A

【解析】備用信用證是指開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

【考點】資產業(yè)務——其他資產業(yè)務——表外資產業(yè)務

47.【題干】下列有關商業(yè)銀行經濟資本的描述，錯誤的是(　)。

【選項】

A.經濟資本是銀行實際已經擁有的資本

B.經濟資本是防止銀行倒閉的最后防線

C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失

D.經濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的

【答案】A

【解析】經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

【考點】資本管理——概述——資本的定義和分類

48.【題干】下列國際結算方式中，具有融資功能的是(　)。

【選項】

A.信用證

B.匯款

C.跟單托收

D.光票托收

【答案】A

【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，是進、出口雙方約定的一種結算方式，是主要的貿易融資工具。

【考點】中間業(yè)務——支付結算業(yè)務——支付結算工具

49.【題干】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“忠于職守”規(guī)定的是(　)。

【選項】

A.堅決不換崗位

B.服從所在機構管理

C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構的負面言論

D.將原單位的專有技術透露給他人

【答案】B

【解析】銀行從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)，行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度。

【考點】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)準則

50.【題干】下列關于國家風險的表述，正確的是(　)。

【選項】

A.通常在債權人的控制范圍之內

B.只發(fā)生在同一國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

【答案】B

【解析】國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來中，由于他國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟險三類。國家風險有兩個特點：

①國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險;

②在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

【考點】風險管理——操作風險管理——操作風險分類

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51.【題干】由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證是(　)。

【選項】

A.債券

B.企業(yè)債

C.股票

D.次級債券

【答案】C

【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證。

【考點】金融市場——貨幣市場與資本市場——資本市場

52.【題干】按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是(　)。

【選項】

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.關注類貸款

D.損失類貸款

【答案】C

【解析】“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

【考點】資產業(yè)務——貸款業(yè)務——貸款質量分類與不良貸款管理

53.【題干】商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的(　)。

【選項】

A.代理業(yè)務

B.托管業(yè)務

C.承諾業(yè)務

D.支付結算業(yè)務

【答案】A

【解析】代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貨款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務。

【考點】中間業(yè)務——代理業(yè)務——代理銀行業(yè)務

54.【題干】《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括(　)。

【選項】

A.銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務規(guī)范

C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

D.銀行業(yè)經營規(guī)則

【答案】B

【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

【考點】公司治理、內部控制與合規(guī)管理——合規(guī)管理——合規(guī)風險管理體系

55.【題干】下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是(　)。

【選項】

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

【答案】B

【解析】對個人儲蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或個人查詢、凍結、扣劃。

【考點】銀行基本法律法規(guī)——《商業(yè)銀行法》——商業(yè)銀行業(yè)務規(guī)則

56.【題干】下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是(　)。

【選項】

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

【答案】D

【解析】職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員;

②犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產;

③刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。

【考點】刑事法律制度——金融犯罪與刑事處罰——銀行業(yè)相關職務犯罪

57.【題干】看漲期權指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向交易對手_____某種基礎資產的權利，但不負擔必須_____的義務。(　)

【選項】

A.購入;買進

B.售出;買進

C.售出;賣出

D.購入;售出

【答案】A

【解析】看漲期權指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向交易對手購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。

【考點】資產業(yè)務——其他資產業(yè)務——外匯交易業(yè)務

58.【題干】根據中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，新標準實施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于(　)。

【選項】

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.8%

【答案】A

【解析】2011年4月27日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，強化了資本充足率監(jiān)管要求，規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%;新標準實施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

【考點】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管——我國銀行業(yè)資本監(jiān)管

59.【題干】商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時(　)。

【選項】

A.為保證銀行的正常運行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定標準時，應督促商業(yè)銀行降低資本充足率

B.股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所

C.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還

D.商業(yè)銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時商業(yè)銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益。

【考點】公司治理、內部控制與合規(guī)管理——公司治理——銀行公司治理的組織架構

60.【題干】(　)指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證。

【選項】

A.授信

B.透支

C.承兌

D.擔保

【答案】A

【解析】授信業(yè)務是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業(yè)務。

【考點】資產業(yè)務——其他資產業(yè)務——表外資產業(yè)務

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61.【題干】票據詐騙罪涉及的票據不包括(　)。

【選項】

A.股票

B.本票

C.匯票

D.支票

【答案】A

【解析】金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。具體包括貨幣，各種金融票證(如匯票、本票、支票等)。

【考點】刑事法律制度——金融犯罪和刑事責任——金融詐騙罪

62.【題干】小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回(　)元。

【選項】

A.10504.00

B.10408.26

C.10510.35

D.10506.25

【答案】D

【解析】根據人民幣存款計息的通用公式：利息=本金×年(月)數×年(月)利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2.5%=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25(元)，到期后這筆存款能取回10250+256.25=10506.25(元)。

【考點】負債業(yè)務——存款業(yè)務——個人存款業(yè)務

63.【題干】票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的(　)周轉性票據發(fā)行的承諾。

【選項】

A.不定期

B.中期

C.長期

D.短期

【答案】B

【解析】票據發(fā)行使得是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾。

【考點】資產業(yè)務——其他資產業(yè)務——表外資產業(yè)務

64.【題干】商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務屬于(　)。

【選項】

A.中間業(yè)務

B.向中央銀行借款

C.資產業(yè)務

D.負債業(yè)務

【答案】D

【解析】同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存款屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務，與此相對應的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務。

【考點】負債業(yè)務——非存款業(yè)務——同業(yè)拆借

65.【題干】經濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是(　)。

【選項】

A.經濟資本是銀行為應對未來資產的非預期損失而持有的資本

B.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

D.經濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

【答案】D

【解析】經濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成正比。

【考點】資本管理——概述——資本的定義和分類

66.【題干】某銀行購買了某公司400萬元的應收賬款，這屬于(　)。

【選項】

A.保理業(yè)務

B.代理業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.負債業(yè)務

【答案】A

【解析】保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)次調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

【考點】貸款業(yè)務品種

67.【題干】按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置方式不包括(　)。

【選項】

A.出售

B.撤銷

C.重組

D.接管

【答案】A

【解析】對問題銀行業(yè)金融機構的接管、促成重組、撤銷等監(jiān)管措施。

【考點】銀行基本法律法規(guī)——《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》——銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施

68.【題干】(　)是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。

【選項】

A.行政處罰

B.吊銷執(zhí)照

C.刑事責任

D.行政處分

【答案】D

【解析】行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。根據《行政監(jiān)察法》和《公務員法》的規(guī)定，行政處分分為警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。

【考點】行政法律制度——行政處罰——行政處罰概述

69.【題干】某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產品時隱瞞了該產品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員(　)。

【選項】

A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

C.可不必過問，因與自己無關

D.應當立即追究其法律責任

【答案】B

【解析】向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。

【考點】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守

70.【題干】各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關鍵貨幣。根據本國貨幣與關鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是(　)。

【選項】

A.浮動匯率

B.基本匯率

C.套算匯率

D.固定匯率

【答案】B

【解析】根據本國貨幣與關鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是基本匯率。一般美元是國際支付中使用較多的貨幣，各國都把美元當作制定匯率的主要貨幣，常把對美元的匯率作為基本匯率。

【考點】金融基礎知識——外匯與匯率——概述

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71.【題干】商業(yè)銀行為票據持有人貼現(xiàn)票據，是商業(yè)銀行通過(　)未到期的商業(yè)票據，為持票人融通資金的行為。

【選項】

A.賣出

B.買進

C.貸出

D.借入

【答案】B

【解析】票據指商業(yè)匯票的合法持票人在商業(yè)匯票到期前為獲取票款，由扶植人或第三人向金融機構支付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。

【考點】資產業(yè)務——貸款業(yè)務——公司貸款業(yè)務

72.【題干】商業(yè)銀行實施內部控制的基礎是(　)。

【選項】

A.內部控制制度

B.內部控制人員

C.內部控制流程

D.內部控制環(huán)境

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行內部控制環(huán)境是企業(yè)實施內部控制的基礎，一般包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。商業(yè)銀行應當建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業(yè)精神和內部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責的環(huán)境。

【考點】公司治理、內部控制與合規(guī)管理——內部控制——內部控制目標與基本原則

73.【題干】下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產的是(　)。

【選項】

A.存放同業(yè)及其他金融機構款項

B.同業(yè)借款

C.存放中央銀行款項

D.庫存現(xiàn)金

【答案】B

【解析】我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構款項。

【考點】資產業(yè)務——其他資產業(yè)務——表外資產業(yè)務

74.【題干】期權的交易標的物是(　)。

【選項】

A.貨幣

B.利率

C.商品

D.權利

【答案】B

【解析】期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標的物的標準化合約。

【考點】外匯交易業(yè)務

75.【題干】小王是某銀行的理財經理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產品。在此之前該行有一款與之類似的產品年回報率已實現(xiàn)5%，于是小王向客戶介紹：“該產品是一款投資理財產品，預期收益大約為5%?！毕铝袑υ撔袨楸硎稣_的是(　)。

【選項】

A.小王的介紹突出了該產品的優(yōu)勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受

B.小王的介紹透露了銀行產品的內部信息，違反了商業(yè)保密原則

C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產品的特點，值得借鑒

D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產品和服務的原則

【答案】D

【解析】向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。

【考點】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守

76.【題干】根據票據背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應當是(　)。

【選項】

A.收款人

B.出票人

C.承兌人

D.付款人

【答案】A

【解析】票據背書的連續(xù)性，即第一次背書轉讓的背書人是票據上記載的收款人，前次背書轉讓的被背書人是后一次背書轉讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉讓的被背書人是票據的最后持票人。

【考點】商事法律制度——票據法律制度——票據的功能

77.【題干】下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是(　)。

【選項】

A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

B.提供內部管理基本情況

C.提供檢查經費

D.轉移相關賬本

【答案】B

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、或毀損有關證明材料。

【考點】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)人員與監(jiān)管者間的職業(yè)操守

78.【題干】下列關于第三方支付的表述，錯誤的是(　)。

【選項】

A.應該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

B.在第一方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構

D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉賬不便問題

【答案】B

【解析】B項，在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗商品并進行確認后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶上。

【考點】中間業(yè)務——支付結算業(yè)務——支付結算工具

79.【題干】商業(yè)銀行的市場風險不包括(　)。

【選項】

A.違約風險

B.匯率風險

C.利率風險

D.債券價格風險

【答案】A

【解析】違約風險屬于信用風險的一種。

【考點】風險管理——市場風險——市場風險的分類

80.【題干】在我國，從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于(　)。

【選項】

A.投資

B.政府消費

C.私人消費

D.凈出口

【答案】A

【解析】從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，①消費包括私人消費和政府消費兩部分;②投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產和非房地產投資)和存貨增加兩部分;③凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

【考點】經濟基礎知識——宏觀經濟分析——宏觀經濟發(fā)展目標

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81.【題干】根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、(　)。

【選項】

A.危害金融運行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

【答案】D

【解析】根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。

【考點】刑事法律制度——金融犯罪及刑事責任——金融犯罪概述

82.【題干】下列不屬于代理銀行業(yè)務的是(　)。

【選項】

A.代理保險業(yè)務

B.代理中央銀行業(yè)務

C.代理政策性銀行業(yè)務

D.代理商業(yè)銀行業(yè)務

【答案】A

【解析】代理銀行業(yè)務包括：

①代理政策性銀行業(yè)務(代理資金結算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務);

②代理中央銀行業(yè)務(代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務);

③代理商業(yè)銀行業(yè)務(代理結算業(yè)務、代理外幣清算業(yè)務、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務等)。

【考點】中間業(yè)務——代理業(yè)務

83.【題干】商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行卡稱為(　)。

【選項】

A.貸記卡

B.商務卡

C.借記卡

D.儲蓄卡

【答案】A

【解析】貸記卡商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行卡。

【考點】中間業(yè)務——銀行卡業(yè)務

84.【題干】通常用來反映商業(yè)銀行實際擁有的資本水平的是(　)。

【選項】

A.風險資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經濟資本

【答案】B

【解析】從不同的角度看，銀行通常在三個意義上使用“資本”這個概念，即會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本。其中：

①會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益，會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應該擁有的資本水平;

②經濟資本是指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，又稱風險資本;

③監(jiān)管資本是指銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

【考點】資本管理——概述——資本的定義和分類

85.【題干】商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產推介等專業(yè)化服務屬于(　)。

【選項】

A.理財顧問服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業(yè)務

D.綜合授信服務

【答案】A

【解析】投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。

【考點】中間業(yè)務——咨詢顧問業(yè)務——財務顧問服務

86.【題干】下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是(　)。

【選項】

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.融資租賃

D.開立信貸證明

【答案】C

【解析】貸款承諾是指應客戶的申請，銀行對項目進行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設或企業(yè)經營周轉。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發(fā)行便利四大類。

【考點】資產業(yè)務——貸款業(yè)務——貸款業(yè)務品種

87.【題干】下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是(　)。

【選項】

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.市場約束

D.流動性要求

【答案】D

【解析】巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律。

【考點】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管——巴塞爾資本協(xié)議

88.【題干】下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的是(　)。

【選項】

A.逃避監(jiān)管

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

【答案】A

【解析】銀行業(yè)從業(yè)基本準則包括誠實信用、公平競爭、專業(yè)勝任、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私。

【考點】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)準則

89.【題干】下列關于關系人的表述，錯誤的是(　)。

【選項】

A.關系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

【答案】D

【解析】關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬。

【考點】銀行基本法津法規(guī)——《商業(yè)銀行法》——商業(yè)銀行業(yè)務規(guī)則

90.【題干】《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按(　)結息，每季度末月的(　)日為結息日，次日付息。

【選項】

A.月度;15

B.季度;20

C.月度;30

D.季度;31

【答案】B

【解析】根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》的規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。

【考點】負債業(yè)務——存款業(yè)務——個人存款業(yè)務

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二、多選題：(共40題，每小題1分，共40分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求，多選、少選、錯選均不得分。)

1.【題干】下列關于銀團貸款的表述，正確的有(　)。

【選項】

A.實行牽頭行決策，風險自擔原則

B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

C.有助于分散銀行風險

D.代理行不得由牽頭行擔任

E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一

【答案】BCE

【解析】銀團成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為。

【考點】資產業(yè)務——貸款業(yè)務——公司貸款業(yè)務

2.【題干】根據《外資銀行管理條例》，下列屬于外資銀行營業(yè)性機構的有(　)。

【選項】

A.外商獨資銀行

B.國內銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

【答案】ACD

【解析】《外資銀行管理條例》第二條規(guī)定，外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規(guī)，經批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：

①一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;

②外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行;

③外國銀行分行;

④外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構。

【考點】銀行管理基礎——商業(yè)銀行的組織架構——西方商業(yè)銀行的組織架構

3.【題干】商業(yè)銀行保理業(yè)務是一項集(　)于一體的綜合性金融服務。

【選項】

A.貿易結算

B.信用風險擔保

C.應收賬款管理

D.商業(yè)資信調查

E.貿易融資

【答案】BCDE

【解析】保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

【考點】資產業(yè)務——貸款業(yè)務——公司貸款業(yè)務

4.【題干】如果沒有發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報告的金融交易有(　)。

【選項】

A.金融機構內部調撥資金

B.單筆現(xiàn)金支取20萬元

C.金融機構在黃金交易所進行的黃金交易

D.金融機構之間同業(yè)拆借

E.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元

【答案】ACD

【解析】如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報告的九類交易為：

①同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉;②自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換;

③交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊的(不含其下屬的各類企事業(yè)單位);

④金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易;

⑤金融機構在黃金交易所進行的黃金交易;

⑥金融機構內部調撥資金;

⑦國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易;

⑧國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易;

⑨商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲蓄機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。

【考點】銀行業(yè)基本法律法規(guī)——《中國人民銀行法》——中國人民銀行的監(jiān)督管理

5.【題干】按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為(　)。

【選項】

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用卡透支

E.個人經營貸款

【答案】BCDE

【解析】按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款、個人信用卡透支。

【考點】資產業(yè)務——貸款業(yè)務——個人貸款業(yè)務

6.【題干】下列關于商業(yè)銀行授信內部控制重點的表述，正確的有(　)。

【選項】

A.應防止信貸資金違規(guī)使用

B.應防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款

C.應健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制

D.應實行差異化授信管理

E.應防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中

【答案】ABCE

【解析】商業(yè)銀行授信內部控制的重點是：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

【考點】公司治理、內部控制與合規(guī)管理——內部控制——內部控制的目標與基本原則

7.【題干】單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶?(　)

【選項】

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

【答案】ABCDE

【解析】單位存款人以下特定用的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金、期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性產地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會廟在單位的組織機構經費等。

【考點】負債業(yè)務——存款業(yè)務——單位存款業(yè)務

8.【題干】根據中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括(　)。

【選項】

A.商譽

B.貸款損失準備決口

C.資產證券化銷售利得

D.直接或間接持有本銀行的股票

E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

【答案】ABCDE

【解析】我國商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括：商譽、其他無形資產(土地使用權除外)、由經營虧損引起的凈遞延稅資產、貸款損失準備缺口、資產證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備(若為正值，應予以扣除;若為負值，應予以加回)、商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。

【考點】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管

9.【題干】我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有(　)。

【選項】

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

【答案】ABCD

【解析】我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。

【考點】負債業(yè)務——存款業(yè)務——個人存款業(yè)務

10.【題干】信用證的主要當事人包括(　)。

【選項】

A.開證申請人

B.議付行

C.受益人

D.開證行

E.通知行

【答案】ABCDE

【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌;或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌;或授權另一家銀行議付。

【考點】資產業(yè)務——貸款業(yè)務——單位貸款業(yè)務

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11.【題干】下列關于商業(yè)銀行風險的表述，正確的有(　)。

【選項】

A.是未來將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風險，將決定商業(yè)銀行的經營成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

D.風險是未來損失發(fā)生的不確定性

E.風險等同于損失本身

【答案】ABCD

【解析】風險定義為銀行在經營過程中，由于一同休共戚確定因素的影響，和收益損失的可能性?？蓮膬蓚€角度理解：一是強調結果的不確定性，二是強調不確定性帶來的不利后果。

【考點】風險管理

12.【題干】年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有(　)。

【選項】

A.托收銀行承擔未收到余款的責任

B.A公司自行承擔未收到余款的責任

C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據

D.托收銀行不承擔未收到余款的責任

E.托收屬于商業(yè)信用

【答案】BCDE

【解析】托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據或商業(yè)單據，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，風險與責任仍由發(fā)貨方承擔。

【考點】中間業(yè)務——支付結算業(yè)務——支付結算工具

13.【題干】商業(yè)銀行資金業(yè)務內部控制的重點包括(　)。

【選項】

A.對資金業(yè)務對象和產品實行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關系人貸款和人情貸款

C.建立中臺風險監(jiān)控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權交易，防止欺詐行為

E.實行嚴格的前后臺職責分離

【答案】ACDE

【解析】商業(yè)銀行授信內部控制的重點是：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

【考點】公司治理、內部控制與合規(guī)管理——內部控制——內部控制的目標與基本原則

14.【題干】貸款人在(　)情況下有先履行抗辯權，停止支付約定的款項。

【選項】

A.借款人可能喪失商業(yè)信譽

B.借款人有轉移財產的嫌疑

C.有確切證據表明借款人可能喪失履行債務的能力

D.有確切證據表明借款人抽逃資金

E.有確切證據表明借款人經營狀況嚴重惡化

【答案】CDE

【解析】貸款人享有的先履行抗辯權，或稱不安抗辯權，是指負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有下列情形之一：

①經營狀況嚴重惡化;

②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務;

③喪失商業(yè)信譽;

④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。

【考點】民事法律制度——合同法——合同的履行

15.【題干】銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括(　)。

【選項】

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規(guī)原則

D.風險可控原則

E.成本可算原則

【答案】ABCDE

【解析】銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個認識。

【考點】業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展——業(yè)務創(chuàng)新概述——業(yè)務創(chuàng)新的基本原則

16.【題干】銀行業(yè)監(jiān)管機構規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括(　)。

【選項】

A.檢查準備

B.檢查報告

C.檢查預案

D.檢查回訪

E.檢查處理

【答案】ABE

【解析】規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

【考點】銀行基本法律法規(guī)——《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》——銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施

17.【題干】下列選項中關于個人存款業(yè)務的表述，錯誤的有(　)。

【選項】

A.個人通知存款不約定存期

B.凡個人存款都要征利息所得稅

C.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款

D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

E.教育儲蓄存款起存金額為100元

【答案】BE

【解析】個人通知存款開戶時不約定存期，但目前，銀行只提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種;教育儲蓄存款起存金額為50元。

【考點】負債業(yè)務——存款業(yè)務——個人存款業(yè)務

18.【題干】根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有(　)。

【選項】

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報酬

D.利用兼職為本職機構謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

【答案】DE

【解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。

【考點】銀行自律和市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)準則

19.【題干】當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有(　)。

【選項】

A.提高再貼現(xiàn)率

B.提高法定存款準備金率

C.增加再貸款規(guī)模

D.在公開市場上賣出有價證券

E.降低利率

【答案】ABD

【解析】中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”是法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務。

【考點】金融基礎知識——貨幣政策——貨幣政策工具

20.【題干】商業(yè)銀行貨款合同的主要要素包括(　)。

【選項】

A.貸款用途

B.幣種

C.貸款種類

D.貸款期限

E.借貸雙方的權利義務

【答案】ABCDE

【解析】貸款合同的主要內容包括：當事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權利義務;擔保條款;違約責任;雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。

【考點】銀行基本法律法規(guī)——《商業(yè)銀行法》——商業(yè)銀行業(yè)務規(guī)則

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21.【題干】下列可依法作為境內商業(yè)銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有(　)。

【選項】

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國公民持有的有效護照

C.居民身份證或者臨時居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

【答案】ABCDE

【解析】只要是國家承認的身份證件，均可以前往銀行辦理個人存款賬戶開戶事宜。

【考點】負債業(yè)務——存款業(yè)務——個人存款業(yè)務

22.【題干】債券回購的主要形式包括(　)。

【選項】

A.質押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔保式回購

【答案】AD

【解析】債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購與買斷式回購兩種。

【考點】金融市場——貨幣市場與資本市場——貨幣市場

23.【題干】第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風險包括(　)。

【選項】

A.國家風險

B.操作風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險

E.市場風險

【答案】BDE

【解析】第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱：最低資本要求。明確總資本充足率不得低于8%，核心資本不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

【考點】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管——巴塞爾資本協(xié)議

24.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務過程中，不得有下列(　)行為。

【選項】

A.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率

B.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢

C.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序

D.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導市場成員和客戶

E.利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益

【答案】ABCDE

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務中，不得有下列行為：

①在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序;

②在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假的信息誤導市場成員和客戶，利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益，通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢;

③在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率。

【考點】資產業(yè)務——債券投資業(yè)務——債券投資的風險

25.【題干】下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述，正確的有(　)。

【選項】

A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務相比，理財業(yè)務及信托、基金、證券、保險等領域，需要綜合運用境內外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項技術含量高的綜合性金融服務

B.按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務

C.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務等

D.對公理財業(yè)務主要包括金融資信服務、企業(yè)咨詢服務、財務顧問服務、現(xiàn)金管理服務和投資理財服務等

E.商業(yè)銀行理財業(yè)務是商業(yè)銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產品和服務

【答案】ABCDE

【解析】綜上所述，均符合商業(yè)銀行的特性。

【考點】理財業(yè)務——理財業(yè)務概述——理財業(yè)務特點及其與傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差異

26.【題干】根據《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標包括(　)。

【選項】

A.減少金融犯罪

B.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

C.確保物價穩(wěn)定

D.增進市場信心

E.保護廣大存款人和消費者的利益

【答案】ABDE

【解析】根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀監(jiān)會結合國內外銀行業(yè)監(jiān)管經驗，提出了四個具體監(jiān)管目標：

①通過審慎有效的監(jiān)管，保護存款人和其他客戶的合法權益;

②通過審慎有效的監(jiān)管，維護公眾對銀行業(yè)的信心;

③通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融產品、服務的了解和相應風險的識別;

④努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。

【考點】銀行監(jiān)管目標、方法——銀行監(jiān)管目標

27.【題干】按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為(　)。

【選項】

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.發(fā)行市場和流通市場

D.場內交易市場和場外交易市場

E.現(xiàn)貨市場和期貨市場

【答案】BC

【解析】按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為一級市場和二級市場，也可以劃分為發(fā)行市場和流通市場。

【考點】金融市場——金融市場概述——金融工具

28.【題干】下列不屬于票據詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有(　)。

【選項】

A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

【答案】CD

【解析】票據詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：

①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;

②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;

③冒用他人的匯票、本票、支票;

④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物;

⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

【考點】刑事法律制度——金融犯罪與刑事責任——金融詐騙罪

29.【題干】商業(yè)銀行貸款業(yè)務的基本業(yè)務流程包括(　)。

【選項】

A.貸后管理

B.貸款審批

C.貸款申請

D.貸款調查

E.貸款發(fā)放

【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行貸款業(yè)務的基本業(yè)務流程包括貸款申請→受理與調查→風險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→貸款回收與處置。

【考點】資產業(yè)務——貸款業(yè)務——貸款業(yè)務流程

30.【題干】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為(　)。

【選項】

A.單位通知存款

B.單位定期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位活期存款

E.保證金存款

【答案】ABCDE

【解析】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

【考點】負債業(yè)務——存款業(yè)務——單位存款業(yè)務

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31.【題干】按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括(　)。

【選項】

A.股票

B.期權

C.支票

D.期貨

E.債券

【答案】AE

【解析】按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括股票和債券。

【考點】金融市場——金融市場概述——金融工具

32.【題干】下列關于福費廷業(yè)務的特點的表述，正確的有(　)。

【選項】

A.銀行(包買人)買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

B.福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務

C.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

D.出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益

E.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)

【答案】ACE

【解析】B項，福費廷也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)(買斷)，是國際貿易融資的一種方式。

D項，在福費廷業(yè)務中，放棄包括兩方面：

①出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益;

②銀行(包買人)買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。

【考點】資產業(yè)務——貸款業(yè)務——公司貸款業(yè)務

33.【題干】下列商業(yè)銀行所面臨的各類風險，表述正確的有(　)。

【選項】

A.信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險

B.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)

C.與其他風險相比，流動性風險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立的風險

D.在同一全國范圍的經濟金融活動不存在國家風險

E.通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅

【答案】ABDE

【解析】與其他風險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

【考點】風險管理——概述——風險分類

34.【題干】下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有(　)。

【選項】

A.金融債券

B.地方政府債券

C.資產支持證券

D.公司債券

E.國債

【答案】ACDE

【解析】商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據、資產支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

【考點】資產業(yè)務——債券投資業(yè)務債券投資目標及對象

35.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有(　)。

【選項】

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機構報告

【答案】ACDE

【解析】對于同事非故意違反規(guī)章行為要及時地進行善意提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)督者及公檢法等部門報告。

【考點】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

36.【題干】下列關于金融衍生品的表述，正確的有(　)。

【選項】

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠期、互換、期權和期貨

【答案】BD

【解析】金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權中一種或多種特征的結構化金融工具?；Q一般分為利率互換和貨幣互換。遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約。

【考點】資產業(yè)務——其他資產業(yè)務——外匯交易業(yè)務

37.【題干】下列關于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有(　)。

【選項】

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

【答案】AE

【解析】我國銀行業(yè)資本監(jiān)管分四個層次，第一層次為最低資本要求，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，第四層次為第二支柱資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

【考點】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管——我國銀行業(yè)資本監(jiān)管

38.【題干】銀行保函業(yè)務中，屬于融資類保函的有(　)。

【選項】

A.投標保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.履約保函

E.經營租賃保函

【答案】BC

【解析】銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類：

①融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;

②非融資類保函包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。

【考點】資產業(yè)務——其他資產業(yè)務——其他表外業(yè)務

39.【題干】商業(yè)銀行債券投資目的主要有(　)。

【選項】

A.減少貸款規(guī)模

B.平衡流動性和盈利性

C.增加銀行資產規(guī)模

D.提高資本充足率

E.降低資產組合風險

【答案】BDE

【解析】商業(yè)銀行債券投資目的主要是平衡流動性和盈利性、降低資產組合風險、提高資本充足率。

【考點】資產業(yè)務——債券投資業(yè)務——債券投資的目標及對象

40.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循的規(guī)則有(　)。

【選項】

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記

B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

C.對客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

D.不得為同一客戶開立多個儲蓄存款賬戶

E.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

【答案】ABCE

【解析】從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循以下規(guī)則：

①銀行在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記;

②客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記;

③銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

【考點】行業(yè)自律與市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶的從業(yè)準則

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三、判斷題：(共15題，每小題1分，共15分。正確的選A，錯誤的選B;不選、錯選均不得分。)

1.【題干】核心一級資本是指在銀行持續(xù)經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。主要包括6個部分：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數股東資本可計入部分。

【考點】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管——我國銀行業(yè)資本監(jiān)管

2.【題干】我國資產管理公司設立時，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和交通銀行的部分不良資產。

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置中國建設銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國工商銀行四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產。

【考點】銀行體系——銀行業(yè)分類與職能——非銀行金融機構

3.【題干】按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑y行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級。

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】按照信用和資產等及的提高，發(fā)卡機構對信用卡和貸記卡均逐步推出了普卡、金卡和白金卡、鉆石卡等

【考點】中間業(yè)務——銀行卡業(yè)務——銀行卡分類

4.【題干】職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數額較大的行為。

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。

【考點】刑事法律制度——金融犯罪及刑事責任——銀行業(yè)相關職務犯罪

5.【題干】在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉賬，不能取現(xiàn)。

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】在普通支票的左上角劃兩條平行線，為劃線支票，只能用于轉賬，不得支取現(xiàn)金。普通支票并不是劃線支票。

【考點】中間業(yè)務——支付結算業(yè)務——支付結算工具

6.【題干】被凍結存款的單位或個人對凍結提出異議的，在存款凍結期限內金融機構不得自行解凍。

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】被凍結存款的單位或個人對凍結提出異議的，金融機構應告知其與做出凍結決定的有權機關聯(lián)系，在存款凍結期限內金融機構不得自行解凍。

【考點】銀行基本法律法規(guī)——《商業(yè)銀行法》——商業(yè)銀行業(yè)務規(guī)則

7.【題干】商業(yè)銀行可隨時扣劃保證金賬戶資金。

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】保證金存款客戶在違約的情況下，商業(yè)銀行無權隨時扣劃保證金賬戶資金。

【考點】銀行基本法律法規(guī)——《商業(yè)銀行法》——商業(yè)銀行業(yè)務規(guī)則

8.【題干】商業(yè)銀行設在各地的分支機構不具有法人資格。

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度。商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。

【考點】銀行基本法律法規(guī)——《商業(yè)銀行法》——商業(yè)銀行的組織機構

9.【題干】銀團貸款主要由牽頭行承擔風險。

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】銀團牽頭行是銀團貸款的組織者和安排者，單銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總額的20%，分銷給其他銀團貨款成員的份額原則上不低于5%。

【考點】資產業(yè)務——貸款業(yè)務——公司貸款業(yè)務

10.【題干】“買者自負”是市場經濟的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負任何責任，也無須對客戶進行教育。

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】為了切實保護客戶的利益，銀行需要在客戶教育方面做出更大的努力。銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質，一方面，要為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產品和服務的知識;另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經濟基本原則。

【考點】業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展——業(yè)務創(chuàng)新概述——業(yè)務創(chuàng)新與客戶利益保護

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11.【題干】根據《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行都要好好的客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存5年。

【考點】銀行基本法律法規(guī)——《反洗錢法》——商業(yè)銀行的反洗錢義務

12.【題干】商業(yè)銀行董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動，董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。

【考點】公司治理、內部控制與合規(guī)管理——合規(guī)管理——合規(guī)管理的重點內容

13.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業(yè)機密或知識產權。

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、同法機關報告。

【考點】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

14.【題干】銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并依法宣告其破產。

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。

【考點】銀行基本法律法規(guī)——《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》——銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施

15.【題干】經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。

【考點】經濟基礎知識——宏觀經濟分析——經濟全球化

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