1.( )銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》。

A.1999 年 5 月

B.2002 年 7 月

C.2005 年 8 月

D.2008 年 4 月

2.處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法正確的是( )。

A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主

B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的保險安排應(yīng)以子女教育年金儲備高等教育學(xué)費為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以貨幣為主

3.下列關(guān)于個人生命周期，說法正確的是( )。

A.通常以 20 歲為起點

B.分為 4 個階段

C.建立期的保險計劃以養(yǎng)老險為主

D.高原期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女獨立

4.下列不屬于影響貨幣價值的主要因素的為( )。

A.幣種

B.時間

C.收益率

D.單利和復(fù)利

5.利率為 3%，拿出 2 萬元進(jìn)行投資，兩年后將會得到( )元。

A.1.78

B.2.12

C.2.32

D.2.56

6.陳太太購買某公司股票，該股票預(yù)計未來 5 年內(nèi)以每年 40%的速度增長，且 5 年后的股利為 5.92 元，則該股票的現(xiàn)值為( )元。

A.0.9 元

B.1.1 元

C.1.3 元

D.2.2 元

7.將 100 元進(jìn)行投資，年利率為 l2%，每 4 個月計息一次，3 年后的終值為( )元。

A.142.33

B.156.76

C.163.27

D.165.84

8.企業(yè)向租賃公司融資租入設(shè)備一臺，租賃期限為 8 年，該設(shè)備的買價為 320000 元，租賃公司的綜合率為 16%，則企業(yè)在每年的年末等額支付的租金為( )元。

A.73671.61

B.74586.33

C.75667.89

D.83214.36

9.下列關(guān)于變異系數(shù)的描述，錯誤的為( )。

A.變異系數(shù)=σi/E(Ri)

B.變異系數(shù)=預(yù)期收益率/標(biāo)準(zhǔn)差

C.表示獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險

D.變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)

10.相關(guān)系數(shù)的區(qū)間為( )。

A.[一 1，1]

B.(一 1，1]

C.[一 1，1)

D.(一 1，1)

11.( )不是無差異曲線的特點。

A.不同的無差異曲線不會相交

B.無差異曲線是有限的

C.無差異曲線為一簇互不相交的向上傾斜的曲線

D.一般情況下曲線越陡，表明風(fēng)險越大，要求的邊際收益率補償越高

12.( )不是資產(chǎn)組合管理的步驟。

A.資產(chǎn)設(shè)計

B.資產(chǎn)分析

C.資產(chǎn)組合選擇

D.資產(chǎn)組合評價

13.將( )的家庭凈資產(chǎn)作為意外支出是比較合理的。

A.1%

B.4%

C.7%

D.11%

14.( )不是金融市場的交易中介。

A.銀行

B.證券交易經(jīng)紀(jì)人

C.證券評級機(jī)構(gòu)

D.證券結(jié)算公司

15.( )是短期政府債券市場的特點。

A.違約風(fēng)險大

B.流動性強

C.交易成本高

D.稅率高

16.下列( )債券不是按照利息支付方式不同分類的。

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.貼現(xiàn)債券

D.復(fù)利債券

17.( )不是遠(yuǎn)期期貨合約的缺點。

A.無法規(guī)避價格風(fēng)險

B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.柜臺交易

D.沒有履約保證

18.( )不是金融期權(quán)的基本要素。

A.標(biāo)的資產(chǎn)

B.執(zhí)行價格

C.持有期問

D.期權(quán)費

19.( )不是建立批發(fā)外匯市場的目的。

A.彌補銀行與客戶交易的差額

B.為交易差額進(jìn)行匯率風(fēng)險規(guī)避

C.為自主性交易進(jìn)行調(diào)節(jié)

D.為企業(yè)進(jìn)行勞務(wù)輸出提供外幣

211.( )不是保險產(chǎn)品的功能。

A.對沖風(fēng)險

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.補償損失

D.融通資金

參考答案及解析

一、單項選擇題

1.【解析】D 2008 年 4 月銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》。

2.【解析】B A.年輕可承受風(fēng)險較高的投資;C.接近退休，保險安排以養(yǎng)老保險和遞延年金儲備退休金為主;D.為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。

3.【解析】D 以 15 歲為起點，分為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期 6個階段，建立期的保險計劃以壽險和儲蓄險為主。

4.【解析】A 影響貨幣時間價值的主要因素包括：(1)時間。時間越長，貨幣的時間價值越明顯。(2)收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素。(3)單利和復(fù)利(復(fù)利具有收益倍加效應(yīng))。

5.【解析】B 根據(jù)多期終值的公式 FV=PV×(1+r)t，有 FV=2×(1+3%)2≈2.12(萬元)。

6.【解析】B 根據(jù)現(xiàn)值計算公式 PV=FV/(1+r)t，有 PV=5.92/(1+0.4)5≈1.1(元)

7.【解析】A 根據(jù)復(fù)利計算公式，有 FV=100×(1+0.12/3)3×3≈142.33(元)

8.【解析】A

9.【解析】B 變異系數(shù) CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期 收益率，其中收益率用 σi表示，預(yù)期收益率用E(Ri)表示，因此 B 中的公式錯誤。

10.【解析】A 理論上，用相關(guān)系數(shù)來反映兩個隨機(jī)變量之間共同變動程度。相關(guān)系數(shù)處于區(qū)間[一 1，1]內(nèi)。

11.【解析】B 一個特定的投資者，任意給定一個資產(chǎn)組合，根據(jù)他對風(fēng)險的態(tài)度，按照期望收益率對風(fēng)險補償?shù)囊?，可以得到一系列滿意程度相同(無差異)的資產(chǎn)組合。無差異曲線的條數(shù)是無限的而且密布整個平面。

12.【解析】A 投資組合管理的根本任務(wù)是對資產(chǎn)組合的選擇，即確定投資者認(rèn)為最滿意的資產(chǎn)組合。整個決策過程分成五步：資產(chǎn)分析、資產(chǎn)組合分析、資產(chǎn)組合選擇、資產(chǎn)組合評價和資產(chǎn)組合調(diào)整。

13.【解析】C 意外支出或不時之需儲備金是家庭儲備金的一部分，通常占 5%～10%的家庭凈資產(chǎn)。

14.【解析】C 交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金。包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。證券評級機(jī)構(gòu)屬于服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的。

15.【解析】B 短期政府債券特點：違約風(fēng)險小、流動性強、交易成本低、收入免稅。

16.【解析】D 根據(jù)利息支付方式不同，債券可以分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券三種。

17.【解析】A 金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。優(yōu)點為規(guī)避價格風(fēng)險，缺點為(1)非標(biāo)準(zhǔn)化合約。不便于流通。(2)柜臺交易。不利于統(tǒng)一價格。(3)沒有履約保證。當(dāng)價格變動對一方不利時，違約風(fēng)險較高。

18.【解析】C 金融期權(quán)要素包括：(1)基礎(chǔ)資產(chǎn)，或標(biāo)的資產(chǎn);(2)期權(quán)的買方，期權(quán)多頭，支付期權(quán)費，獲得權(quán)利;(3)期權(quán)的賣方，期權(quán)空頭，獲得期權(quán)費，承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù);(4)執(zhí)行價格，合同約定的買方行使權(quán)利的價格;(5)到期日，期權(quán)行使的最后有效日期，又叫行權(quán)日;(6)期權(quán)費，為獲得期權(quán)合約所賦予的權(quán)利而支付的費用。

19.【解析】DD.為建立零售外匯市場的目的。零售外匯市場是指企業(yè)和個人為了自身需要而進(jìn)行外匯交易的場所，主要為當(dāng)事人通過貨物買賣、提供勞務(wù)或旅游等產(chǎn)生的外幣收支活動。

20.【解析】A 保險產(chǎn)品的功能包括：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分?jǐn)倱p失。保險提供了分?jǐn)倱p失的機(jī)制;(2)補償損失。通過保費建立保險基金，補償少數(shù)成員損失;(3)融通資金。一方面，保險人利用保費收取和賠償給付之間的時間差進(jìn)行投資，使保險基金保值增值;另一方面，投保人通過投保獲得預(yù)期保險金，本質(zhì)上屬于投資。

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