后續(xù)跟蹤服務(wù)

一、后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性

1.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過(guò)程，不是一次性完成的。

2.客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長(zhǎng)期的，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師理想的情況是給客戶提供 長(zhǎng)期服務(wù)。

3.綜合理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，對(duì)未來(lái)的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變， 需調(diào)整。

4. 提高客戶滿意度，拓展優(yōu)良新客戶。

二、實(shí)施方案跟蹤和評(píng)估服務(wù)

定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任。

定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：

1.客戶的投資金額和占比。

2.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度。

3.客戶的投資風(fēng)格。

三、不定期評(píng)估和方案調(diào)整

不定期的理財(cái)方案或建議評(píng)估，以及隨后的調(diào)整發(fā)生在出現(xiàn)某些突發(fā)和重大情況時(shí)：

1.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變， 比如政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓，相關(guān)法律法規(guī)的修訂，稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調(diào)整等。

2.金融市場(chǎng)的重大變化 ，比如經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)明顯異于理財(cái)方案的估計(jì)值，行業(yè)變革創(chuàng)新、戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害帶來(lái)的新的投資機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)。

3.客戶自身情況的突然變動(dòng)， 例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來(lái)源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實(shí)物資產(chǎn)(如房產(chǎn)、商鋪、汽車(chē))的計(jì)劃、客戶股權(quán)投資等。

四、從跟蹤服務(wù)到綜合規(guī)劃的螺旋式提升

理財(cái)師要實(shí)現(xiàn)由“對(duì)客戶可投資性資產(chǎn)提供投資產(chǎn)品建議”轉(zhuǎn)向“客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債的全面管理”，更重要的是要幫助客戶“做好每一個(gè)家庭財(cái)務(wù)決定”、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)和人生幸福。

例題：

以下選項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息的是( )。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.價(jià)值觀

C.投資偏好

D.收入狀況

答案：D

解析：財(cái)務(wù)信息包括資產(chǎn)負(fù)債，收入支出，基本屬于定量信息。

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（責(zé)任編輯：gx）

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