1、公司增加或減少注冊資本，須由公司( )作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記。

A 、 股東大會或股東會

B 、 監(jiān)事會

C 、 公司經(jīng)理

D 、 董事會

答案： A

解析：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記。

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)區(qū)別的說法中，錯誤的是( )。

A 、 信貸業(yè)務(wù)中資金來源主要為銀行存款，而理財業(yè)務(wù)資金來源是投資者的投資資金

B 、 商業(yè)銀行應(yīng)按照“存款自愿、取款自由”的原則吸收存款，應(yīng)照“買者自負、賣者有責”的原則銷售理財產(chǎn)品

C 、 理財產(chǎn)品收益可以由商業(yè)銀行與投資者單獨商定

D 、 商業(yè)銀行無須對信貸業(yè)務(wù)的具體客戶資產(chǎn)等情況進行信息披露，而應(yīng)對理財業(yè)務(wù)承擔信息披露義務(wù)，充分揭示理財業(yè)務(wù)風險

答案： C

解析：傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，商業(yè)銀行不承擔信息披露的義務(wù)，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務(wù)。理財業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔信息披露的義務(wù)，充分揭示業(yè)務(wù)風險，但理論上不承擔剛性兌付本息的義務(wù)。

3、( )是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產(chǎn)品。

A 、 開放式凈值型產(chǎn)品

B 、 開放式非凈值型產(chǎn)品

C 、 封閉式非凈值型產(chǎn)品

D 、 封閉式凈值型產(chǎn)品

答案： D

解析：封閉式凈值型產(chǎn)品是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產(chǎn)品。

4、從企業(yè)法人角度看，當前我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式中，( )作為一級法人對全國各級行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。

A 、 國務(wù)院

B 、 中央銀行

C 、 總行

D 、 分行

答案： C

解析：從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)。總行作為一級法人對全國各級行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，負責制定全行的基本政策、戰(zhàn)略導(dǎo)向和經(jīng)營目標，負責對全行的資產(chǎn)進行管理，負責對全行進行資源優(yōu)化配置。

5、商業(yè)銀行是以( )為經(jīng)營對象的信用中介機構(gòu)。

A 、 實物商品

B 、 股票

C 、 利率

D 、 貨幣

答案： D

解析：商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款來調(diào)劑資金余缺的信用中介機構(gòu)，即以貨幣為經(jīng)營對象。

6、2003年，中國人民銀行將對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責移交至( )。

A 、 中國銀行業(yè)協(xié)會

B 、 中國證券監(jiān)督管理委員會

C 、 中國保險監(jiān)督管理委員會

D 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案： D

解析：2003年，《中華人民共和國中國人民銀行法》將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

7、某商業(yè)銀行的存款總量為5億元，其中活期存款總量為3億元，則該商業(yè)銀行負債結(jié)構(gòu)中的定活比是( )。

A 、 60%

B 、 66.7%

C 、 40%

D 、 50%

答案： B

解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，按照存款的穩(wěn)定性不同可以分為活期存款、定期存款。定活比=定期存款/活期存款X100%=(5-3)/3=66.7%。

8、穩(wěn)健公司治理原則要求，員工薪酬應(yīng)該與( )有效掛鉤。

A 、 審慎性風險行為

B 、 學(xué)歷

C 、 崗位職責

D 、 年齡

答案： A

解析：穩(wěn)健公司治理原則要求：員工薪酬應(yīng)與審慎性風險行為有效掛鉤。

9、下列用大寫金額表示“￥1 600.45”，正確的是( )。

A 、 人民幣壹仟陸百園零肆角伍分

B 、 人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分

C 、 人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分

D 、 人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分

答案： D

解析：中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。“元”“佰”為正確寫法。

10、商業(yè)銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成( )遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。

A 、 本幣

B 、 以基準計價的資產(chǎn)

C 、 外幣計價的資產(chǎn)

D 、 外匯儲備

答案： B

解析：商業(yè)銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。

11、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的是( )。

A 、 貿(mào)易融資

B 、 技術(shù)改造貸款

C 、 科技開發(fā)貸款

D 、 基本建設(shè)貸款

答案： A

解析：按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款和商業(yè)網(wǎng)點貸款。

12、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則( )。

A 、 整個存期內(nèi)的利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

B 、 整個存期內(nèi)的利息都按照存款到期日掛牌公告的利率計算

C 、 整個存期內(nèi)的利息都按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

D 、 調(diào)整前利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

答案： C

解析：定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。

13、( )是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。

A 、 單位通知存款

B 、 保證金存款

C 、 單位協(xié)定存款

D 、 單位定期存款

答案： B

解析：保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。

14、根據(jù)當前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風險加權(quán)資產(chǎn)覆蓋范圍包括( )。

A 、 信用風險、市場風險、操作風險

B 、 信用風險、流動性風險

C 、 信用風險、市場風險

D 、 信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險

答案： A

解析：風險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風險加權(quán)資產(chǎn)、市場風險加權(quán)資產(chǎn)和操作風險加權(quán)資產(chǎn)。

15、根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，下列屬于股權(quán)工具的是( )。

A 、 股票

B 、 債券

C 、 證券投資基金

D 、 銀行承兌匯票

答案： A

解析：根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可以分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

16、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是( )。

A 、 保證收益理財計劃

B 、 非保本浮動收益理財計劃

C 、 固定收益理財計劃

D 、 保本浮動收益理財計劃

答案： D

解析：保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。

17、見票即付的匯票、本票，票據(jù)權(quán)利自出票日起( )不行使而消滅。

A 、 1個月

B 、 5年

C 、 2年

D 、 6個月

答案： C

解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年;持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月;持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

18、某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風險是( )。

A 、 法律風險

B 、 聲譽風險

C 、 戰(zhàn)略風險

D 、 市場風險

答案： B

解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負面評價的風險。

19、中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括( )。

A 、 再貸款利率

B 、 再貼現(xiàn)

C 、 法定存款準備金政策

D 、 公開市場業(yè)務(wù)

答案： A

解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

20、( )是銀行最主要的資產(chǎn)。

A 、 存款

B 、 貸款

C 、 債券投資

D 、 股權(quán)投資

答案： B

解析：貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)對借款人提供的并按照約定的利率和期限還本付息的貨幣資金，是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。

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