下列屬于理財師實際工作中涉及的法律的是( )。

A.《中華人民共和國民法通則》

B.《商業(yè)銀行理財銷售管理辦法》

C.《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》

D.《證券投資基金銷售管理辦法》

【答案】A。解析：其他三個選項屬于行政法規(guī)。

“4E”代表的意義，下列敘述錯誤的是( )。

A.Education

B.Examination 一考試

C.Experience 一工作經驗

D.Excellence 一卓越表現(xiàn)

【答案】D。解析：“4E”由教育(Education)、試(Examination)、工作經驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

王某與趙某 2000 年 5 月結婚。2001 年 7 月，王某出版了一本小說，獲得 20 萬元的收入。2002 年 1 月，王某繼承了其母親的一處房產。2002 年 2 月，趙某在一次車禍中，造成重傷.獲得 6 萬元賠償金。在趙某受傷后.有許多親朋好友來探望，共收禮

1 萬多元。對此，下列哪些表述是錯誤的?( )

A.王某出版小說所得的收入歸夫妻共有

B.王某繼承的房產歸夫妻共有

C.趙某獲得的 6 萬元賠償金歸趙某個人所有

D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有

【答案】D。解析：《婚姻法》第 17 條：夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產，歸夫妻共同所有：(一)工資、獎金;(二)生產、經營的收益;(三)知識產權的收益;(四)繼承或贈與所得的財產，但本法第 18 條第 3 項規(guī)定的除外;(五)其他應當歸共同所有的財產。

銀行理財產品按交易類型可以劃分為( )。

A.開放式產品 B.保本產品

C.非保本產品 D.封閉式產品

E.期次類產品

【答案】AD。解析：銀行理財產品按交易類型可分為開放式產品和封閉式產品兩類。

下列選項中，屬于按證券投資基金投資對象分類的是( )。

A.公司型基金 B.契約型基金

C.股票型基金 D.開放型基金

【答案】C。解析：按照投資對象的不同劃分：股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權基金、指數基金、認股權證基金。

黃金與股票市場收益正相關。( )

A.對

B.錯

【答案】B。解析：黃金與股票市場收益不相關甚至負相關，故可以分散投資總風險，且價格隨通貨膨脹而提高，常作為保值產品。

根據理財規(guī)劃的需要，一般把客戶信息分為( )。

A.基本信息

B.財務信息

C.個人興趣及人生規(guī)劃和目標

D.非財務信息

E.定量信息

【答案】ABC。解析：根據理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為：基本信息、財務信息、個人興趣及人生規(guī)劃和目標三方面。

以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是( )。

A.從子女幼兒期到子女經濟獨立

B.從子女經濟獨立到夫妻雙方退休

C.從結婚到子女嬰兒期

D.從夫妻雙方退休到一方過世

【答案】A。解析：成長期的特征是從子女幼兒期到子女經濟獨立。

收益率是影響貨幣時間價值的首要因素。( )

A.對

B.錯

【答案】B。解析：時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。

李先生投資 100 萬元于項目 A，預期名義收益率 10%，期限為 5 年，每季度付息一次.則該投資項目有效年利率為( )。

A.2.01%

B.12.5%

C.10.38%

D.10.20%

【答案】C。解析：該項目的有效年利率實際上即是按照復利計算的年利率。EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/4)]4-1=10.38%。

某投資者擬準備投資于一個投資額為 20000 元的 A 項目，項目期限 4 年，期望投資報酬率為 10%，每年能獲取現(xiàn)金流量 7000 元。則凈現(xiàn)值為( )元。

A.3000

B.2189

C.3500

D.2500

【答案】B。

下列關于理財師工作流程步驟正確的是( )。

A.接觸客戶→收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況→明確客戶的理財目標→制訂理財規(guī)劃方案→理財規(guī)劃方案的執(zhí)行→后續(xù)跟蹤服務

B.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況→接觸客戶→明確客戶的理財目標→制訂理財規(guī)劃方案→理財規(guī)劃方案的執(zhí)行→后續(xù)跟蹤服務

C.接觸客戶→收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況→制訂理財規(guī)劃方案→明確客戶的理財目標→理財規(guī)劃方案的執(zhí)行→后續(xù)跟蹤服務

D.接觸客戶→明確客戶的理財目標→收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況→制定理財計劃→理財規(guī)劃方案的執(zhí)行→后續(xù)跟蹤服務

【答案】A。解析：理財師的工作流程概括為如下六個方面：(1)接觸客戶，建立信任關系;(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況;(3)明確客戶的理財目標;(4)制訂理財規(guī)劃方案;(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行;(6)后續(xù)跟蹤服務。

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