一、單選題

1、下列有關(guān)個(gè)人征信的發(fā)展歷史中，說法錯(cuò)誤的是()。

A、中國人民銀行批準(zhǔn)成立的第一家信用評(píng)級(jí)公司是上海遠(yuǎn)東資信評(píng)級(jí)有限公司

B、我國的個(gè)人征信體系建設(shè)適于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司，試點(diǎn)個(gè)人征信

C、2004年，由人民銀行牽頭成立的專題工作小組向國務(wù)院上報(bào)征信系統(tǒng)的建設(shè)方案

D、2006年8月，個(gè)人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行

2、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平。新的下限利率水平為()。

A、相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

B、相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

C、相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

D、相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

3、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款利率的表述，正確的是()。

A、公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行

B、公積金個(gè)人住房貸款利率按中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行

C、公積金個(gè)人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行確定

D、公積金個(gè)人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%

4、下列關(guān)于個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是()。

A、個(gè)人查詢可以到當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行分行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請(qǐng)

B、個(gè)人可通過書面申請(qǐng)授權(quán)給其它機(jī)構(gòu)或個(gè)人對(duì)自己的信息進(jìn)行查詢

C、個(gè)人獲得自己的信用報(bào)告后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機(jī)構(gòu)

D、我國個(gè)人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理，原則上不收費(fèi)

5、一手房個(gè)人住房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與()合作。

A、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B、房地產(chǎn)開發(fā)公司

C、公積金中心

D、住房置業(yè)擔(dān)保公司

6、政策風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)之一，由于這些風(fēng)險(xiǎn)來自于外部，因此是單一行業(yè)、單一銀行所無法避免的，下列不屬于政策風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A、對(duì)購房人資格的政策性限制

B、格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)

C、抵押品執(zhí)行的政策性限制

D、對(duì)境外人士購房的限制

7、下列關(guān)于目前個(gè)人住房貸款的貸款額度的表述，正確的是()。

A、對(duì)貸款購買第三套及以上住房的，貸款首付款比例應(yīng)大幅度提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則自主確定

B、對(duì)貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于30%

C、對(duì)貸款購買第一套住房的家庭，首付款比例不低于30%

D、人民銀行各分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績(jī)r(jià)格控制目標(biāo)和政策要求，提高第二套住房貸款的首付款比例

8、一般來說，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人會(huì)選擇的還款方式是()。

A、等額本息還款法

B、等比累進(jìn)還款法

C、等額本金還款法

D、到期一次還本付息法

9、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是()。

A、貸前調(diào)查是對(duì)開發(fā)商、住房樓盤項(xiàng)目和借款人提供資料的調(diào)查和評(píng)估

B、對(duì)開發(fā)商的調(diào)查主要查資質(zhì)、資信、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、會(huì)計(jì)報(bào)表、債權(quán)債務(wù)等

C、為有效競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，節(jié)省營銷時(shí)間，在對(duì)開發(fā)商的有效證書審查后，就可辦理單筆貸款業(yè)務(wù)

D、對(duì)項(xiàng)目的調(diào)查主要調(diào)查項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性、有效性、合法性、項(xiàng)目工程進(jìn)度、項(xiàng)目資金到位情況等

10、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺(tái)賬，臺(tái)賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息不包括()。

A、貸款用途、還款來源

B、貸款期限、放款日期

C、貸款賬戶、合同金額

D、貸款余額、貸款利率

二、多選題

1、商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，借款人發(fā)生違約事件，貸款銀行可以采取的措施有()。

A、停止發(fā)放尚未使用的貸款

B、向保證人追償

C、向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴

D、要求限期糾正違約行為

E、提前收回部分或全部貸款本息

2、建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義主要有()。

A、使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必需的步驟，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)

B、有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人貸款客戶的還款能力

C、有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)

D、有助于保護(hù)消費(fèi)者利益，提高透明度

E、有助于商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

3、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的有()。

A、商用房貸款期限通常不超過10年

B、貸款前應(yīng)至少交付所購房產(chǎn)全部?jī)r(jià)款45%以上的首付款

C、借款人具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

D、商用房貸款與商住兩用房貸款執(zhí)行一樣的利率政策

E、采用第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方一般責(zé)任保證

4、如果個(gè)人對(duì)信用報(bào)告中涉及()等信息有異議，個(gè)人也可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請(qǐng)。

A、配偶的最高學(xué)位

B、性別

C、身份證號(hào)碼

D、姓名

E、父母的婚姻狀況

5、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的表述，正確的有()。

A、目前，公積金個(gè)人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

B、貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息

C、只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請(qǐng)

D、是一種專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款，資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金

E、貸款利率比商業(yè)貸款利率高

三、判斷題

1、質(zhì)押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

2、商業(yè)銀行可委托中介機(jī)構(gòu)(如汽車經(jīng)銷商)對(duì)申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款借款人進(jìn)行個(gè)人資信證明的初步審核，包括查詢借款人在中國人民銀行征信系統(tǒng)的信息。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、如果投保人因?yàn)槭韬龃笠饣蜻^失而未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人無權(quán)解除保險(xiǎn)合同。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

4、借款人2009年7月31日畢業(yè)，其國家助學(xué)貸款的首次還本日應(yīng)不遲于2011年7月31日。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

5、個(gè)人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

參考答案及解析：

一、單選題

1、正確答案：D

參考解析：2005年8月，個(gè)人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。

2、正確答案：B

參考解析：自2008年10月27日起，中國人民銀行將商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。

3、正確答案：A

參考解析：公積金個(gè)人住房貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。

4、正確答案：D

參考解析：我國個(gè)人征信系統(tǒng)原則上要收取一定費(fèi)用，但目前暫不收費(fèi)。

5、正確答案：B

參考解析：對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。

6、正確答案：B

參考解析：政策風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)之一，由于這些風(fēng)險(xiǎn)來自外部，因此是單一行業(yè)、單一銀行所無法避免的。比較常見的政策風(fēng)險(xiǎn)有對(duì)境外人士購房的限制、對(duì)購房人資格的政策性限制和抵押品執(zhí)行的政策性限制。

7、正確答案：D

參考解析：目前各商業(yè)銀行暫停發(fā)放居民家庭購買第三套及以上房貸，故A錯(cuò)誤。對(duì)貸款購買第一套普通住房的家庭，最低首付比例為20%，對(duì)貸款購買二套普通住房的家庭，首付比例不低于60%，故B、C錯(cuò)誤。

8、正確答案：A

參考解析：等額本息還款法比等額本金還款法期初的還款壓力小，對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人，應(yīng)選擇等額本息還款法。

9、正確答案：C

參考解析：辦理個(gè)人住房貸款前，不僅要對(duì)開發(fā)商的有效證書進(jìn)行審查，還需要對(duì)樓盤項(xiàng)目和借款人進(jìn)行調(diào)查。

10、正確答案：A

參考解析：商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺(tái)賬，臺(tái)賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息包括賬號(hào)、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等要素。

二、多選題

1、正確答案：A、B、C、D、E

參考解析：商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，借款人發(fā)生違約事件，貸款銀行可以采取的措施有：停止發(fā)放尚未使用的貸款、向保證人追償、向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴、要求限期糾正違約行為、提前收回分或全部貸款本息。

2、正確答案：A、B、C、D、E

3、正確答案：B、E

參考解析：辦理商用房貸款必須先付清不低于所購商用房全部?jī)r(jià)款50%以上的首期付款，B錯(cuò)誤;采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證，E錯(cuò)誤。

4、正確答案：B、C、D

參考解析：個(gè)人多對(duì)信用報(bào)告中涉及姓名、性別、身份證號(hào)碼等信息有異議，也可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請(qǐng)。

5、正確答案：A、B、C、D

參考解析：相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低，故E錯(cuò)。

三、判斷題

1、正確答案：A

參考解析：按照《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

2、正確答案：B

參考解析：貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得委托中介機(jī)構(gòu)查詢借款人在中國人民銀行征信系統(tǒng)的信息。

3、正確答案：B

參考解析：如果投保人故意或過失不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。

4、正確答案：A

參考解析：借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，可以選擇在畢業(yè)后的24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

5、正確答案：A

參考解析：個(gè)人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。

編輯推薦：

2019年下半年銀行職業(yè)資格考試真題及答案匯總

2020年上半年銀行從業(yè)資格考試報(bào)名時(shí)間專題

（責(zé)任編輯：）

共2頁,當(dāng)前第1頁  第一頁  前一頁  下一頁