1. 一般情況下，市場利率上升會引起( )。

A. 儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置

B. 股票面臨下跌風(fēng)險

C. 固定收益產(chǎn)品價格上升、增加債券配置

D. 房地產(chǎn)貸款成本增加，房地產(chǎn)市場走低

E. 人民幣回報高，減持外匯

【正確答案】 ABDE

2. 預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有( )。

A. 增長銀行儲蓄

B. 減少國庫券的配置

C. 增加在股票市場上的投資

D. 適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資

E. 適當(dāng)增加基金的購買

【正確答案】 BCE

【答案解析】 預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金的配置。

3. 下列措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有( )。

A. 加大國債發(fā)行量

B. 降低印花稅

C. 養(yǎng)老保險制度

D. 提高法定存款準(zhǔn)備金率

E. 推行貨幣化分房

【正確答案】 ABD

【答案解析】 選項(xiàng)CE屬于影響個人理財?shù)纳鐣h(huán)境因素，所以不選。

4. 除了宏觀因素和微觀因素外，其他影響個人理財活動的因素有( )。

A. 客戶對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

B. 金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制

C. 中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

D. 其他理財機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

E. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】 除了宏觀因素和微觀因素外，個人理財活動主體的意識和行為以及其他一些因素都會直接和間接對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，題目所給五個選項(xiàng)都是正確的。

5. 維持最佳資產(chǎn)投資組合必須經(jīng)過系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含( )

A. 投資目標(biāo)規(guī)劃

B. 資產(chǎn)類別的選擇

C. 資產(chǎn)配置策略與比例配置

D. 定期檢視

E. 動態(tài)分析調(diào)整

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】 資本配置過程中需要考慮的因素包括：理財目標(biāo)規(guī)劃、資產(chǎn)配置的策略、資產(chǎn)類別的選擇、資產(chǎn)配置策略與比例配置、定期檢視與動態(tài)分析調(diào)整。

6. 處于不同階段的家庭理財重點(diǎn)不同，下列說法不正確的是( )

A. 家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主

B. 家庭成長期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主

C. 家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

D. 家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主

E. 家庭維持期財務(wù)投資以中高風(fēng)險的組合投資為主要手段

【正確答案】 ACD

【答案解析】 選項(xiàng)A，家庭形成期可承受風(fēng)險較高的投資。選項(xiàng)C，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。

7. 下列關(guān)于風(fēng)險測定指標(biāo)的說法，正確的有( )。

A. 標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來衡量投資的風(fēng)險

B. 方差越大，數(shù)據(jù)的波動也越大

C. 標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離

D. 變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期收益率的比值

E. 變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu)

【正確答案】 ABCD

【答案解析】 變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)，選項(xiàng)E說法有誤。

8. 家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲備包括( )。

A. 家庭基本生活支出儲備金

B. 家庭意外支出儲備金

C. 家庭短期債務(wù)儲備金

D. 家庭短期必須支出

E. 家庭大額長期閑置資金

【正確答案】 ABCD

【答案解析】 家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲備包括：一是家庭基本生活支出儲備金;二是意外支出或不時之需儲備金;三是家庭短期債務(wù)儲備金;四是家庭短期必須支出。

9. 以下關(guān)于金融市場的特點(diǎn)說法正確的有( )。

A. 市場商品的特殊性

B. 市場交易價格的不一致性

C. 市場交易活動的集中性

D. 交易主體角色的可變性

E. 市場交易價格的一致性

【正確答案】 ACDE

【答案解析】 金融市場的特點(diǎn)有：市場商品的特殊性;市場交易價格的一致性;市場交易活動的集中性;交易主體角色的可變性。

10. 下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有( )。

A. 短期融資券

B. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C. 長期國債

D. 普通股

E. 銀行承兌匯票

【正確答案】 ABE

【答案解析】 貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、、銀行承兌匯票、資金拆借、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。

（責(zé)任編輯：）

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