銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目《個(gè)人理財(cái)》初級(jí)考試大綱

【考試目的】

通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)基本知識(shí)和技能的掌握程度，包括測(cè)查對(duì)理財(cái)投資市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識(shí)技能的運(yùn)用;測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類(lèi)與需求分析，理財(cái)計(jì)算工具等的掌握程度。綜合運(yùn)用本科目知識(shí)技能，合法、合規(guī)地做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

【考試內(nèi)容】

一、個(gè)人理財(cái)

(一)熟悉個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體;

(二)掌握銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類(lèi);

(三)了解理財(cái)師工作流程及主要內(nèi)容;

(四)了解國(guó)內(nèi)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r;

(五)了解理財(cái)師的隊(duì)伍迅速擴(kuò)張?jiān)蚣奥殬I(yè)特征;

(六)掌握理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格要求;

(七)了解理財(cái)師所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。

二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

(一)了解中國(guó)的法律體系;

(二)掌握《中華人民共和國(guó)民法典》中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定;

(三)熟悉《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定;

(四)掌握各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品及其銷(xiāo)售相關(guān)的法律法規(guī)。

三、理財(cái)投資市場(chǎng)

(一)掌握金融市場(chǎng)的特點(diǎn)、功能及分類(lèi);

(二)掌握貨幣市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用;

(三)掌握債券市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用;

(四)掌握股票市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用;

(五)掌握金融衍生品市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用;

(六)掌握外匯市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用;

(七)掌握保險(xiǎn)市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用;

(八)熟悉貴金屬及其他投資市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用。

四、理財(cái)產(chǎn)品

(一)掌握銀行理財(cái)產(chǎn)品及結(jié)構(gòu)性存款的分類(lèi)、要素、風(fēng)險(xiǎn)及法律特征;

(二)掌握基金的分類(lèi)、要素、風(fēng)險(xiǎn)及法律特征;

(三)掌握保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類(lèi)、要素、風(fēng)險(xiǎn)及法律特征;

(四)掌握國(guó)債的分類(lèi)、要素、風(fēng)險(xiǎn)及法律特征;

(五)掌握信托產(chǎn)品的分類(lèi)、要素、風(fēng)險(xiǎn)及法律特征;

(六)熟悉貴金屬產(chǎn)品的分類(lèi)、要素、風(fēng)險(xiǎn)及法律特征;

(七)熟悉券商資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金子公司產(chǎn)品、期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品及合伙制私募基金等理財(cái)產(chǎn)品，了解智能投顧的相關(guān)內(nèi)容。

五、客戶分類(lèi)與需求分析

(一)熟悉理財(cái)師了解客戶需求的重要性及主要內(nèi)容;

(二)熟悉客戶的分類(lèi)方法及需求分析;

(三)掌握生命周期理論及其與客戶需求分析的關(guān)系;

(四)掌握理財(cái)師了解客戶的方法。

六、理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法

(一)熟悉貨幣時(shí)間價(jià)值及其影響因素;

(二)掌握貨幣時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則

和有效利率的計(jì)算方法及運(yùn)用;

(三)掌握規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算方法及運(yùn)用;

(四)掌握復(fù)利與年金系數(shù)表的計(jì)算方法及運(yùn)用;

(五)了解財(cái)務(wù)計(jì)算器和Excel在理財(cái)規(guī)劃中的使用;

(六)了解不同理財(cái)工具的特點(diǎn)及比較;

(七)掌握貨幣時(shí)間價(jià)值在理財(cái)規(guī)劃中的運(yùn)用。

七、理財(cái)師的工作流程和方法

(一)熟悉理財(cái)師的工作流程;

(二)熟悉收集客戶信息的必要性和技巧,以及客戶信息的分析方法;

(三)熟悉明確客戶理財(cái)目標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容和原則;

(四)掌握理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容及要點(diǎn);

(五)熟悉理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行過(guò)程中的原則及注意事項(xiàng);

(六)熟悉后續(xù)跟蹤服務(wù)的相關(guān)要點(diǎn)。

八、理財(cái)師金融服務(wù)技巧

(一)了解理財(cái)師的商務(wù)禮儀與溝通技巧;

(二)熟悉工作計(jì)劃與時(shí)間管理的方法及重要性;

(三)了解電話溝通的技巧;

(四)了解金融產(chǎn)品服務(wù)推薦流程與話術(shù)。

九、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)

掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)：

(一)相關(guān)法律：《中華人民共和國(guó)民法典》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)信托法》、《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》等;

(二)相關(guān)行政法規(guī)：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》、《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》、《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》、《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計(jì)劃運(yùn)作管理規(guī)定》、《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》、《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》、《個(gè)人外匯管理辦法》、《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法》、《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)管理人中管理人(MOM)產(chǎn)品指引》、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的通知》等。

本考試大綱和輔導(dǎo)教材是2021年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于輔導(dǎo)教材內(nèi)容。

如輔導(dǎo)教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

（責(zé)任編輯：gx）

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