一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展歷經了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括( )。

A.住房制度改革

B.國內消費需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展

【答案與解析】D 到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展歷經了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因有住房制度改革、國內消費需求的增長和商業(yè)銀行股份制改革三個方面。

2.個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過( )。

A.3年

B.5年

C.1年

D.10年

【答案與解析】B 個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

3.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還( )。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金 中華考試網(www.Examw。com)

D.貸款本金

【答案與解析】A 貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

4.以下不能反映紅利能力指標的是( )。

A.資本周轉率

B.銷售凈利潤

C.成本費用率

D.資產凈利潤

【答案與解析】A 反映紅利能力的指標有銷售凈利潤、成本費用率和資產凈利潤。A選項，資本周轉率表示為可變現的流動資產與長期負債的比例，反映公司清償長期債務的能力，不反映紅利能力。

5.個人貸款調查應以( )方式為主。

A.電話查詢

B.間接查詢

C.信息查詢

D.實地查詢

【答案與解析】D 借款人提出貸款申請后，銀行要嚴格審查申請內容及其證明材料，履行盡職調查職責，逐一核實，正確判斷借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等。銀行要嚴格執(zhí)行貸款面談面簽居訪制度;通過電子銀行渠道發(fā)放質押貸款的，貸款人應當采取有效措施確定借款人真實身份。貸款調查可以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等多種途徑。

6.以下關于個人貸款的意義的說法，不正確的是( )。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

C.擴大了商業(yè)銀行的風險，但因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

【答案與解析】C 對于金融機構來說，開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源，個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險。對于宏觀經濟來說，個人貸款業(yè)務的發(fā)展，為實現城鄉(xiāng)居民的有效消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用;對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用;對擴大內需，推動生產，帶動相關產業(yè)，支持國民經濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極作用;對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。

7.個人經營專項貸款的還款來源主要是( )。

A.借款人從其他融資渠道獲得的現金

B.借款人投資股票所獲得的收益

C.借款人經營產生的現金流獲得的貸款

D.借款人清理固定資產所得的收入www.examw.com

【答案與解析】C 個人經營專項貸款的還款來源主要是借款人經營產生的現金流獲得的貸款。

8.個人消費貸款不包括( )。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人消費額度貸款

D.個人住房貸款

【答案與解析】D 個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款，包括個人汽車貸款、個人教育貸款、個人消費額度貸款、個人消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。

9.個人信用貸款主要根據個人信用記錄和( )狀況確定貸款額度和貸款期限。

A.個人工作單位

B.個人資產

C.個人信用等級

D.個人月收入

【答案與解析】C 個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的，無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款主要根據個人信用記錄和個人信用等級狀況確定貸款額度和貸款期限。

10.貸款額度是指( )。

A.借款人每月需要償還的金額

B.銀行批準借款人的額度

C.貸款抵押物的評估價值

D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額

【答案與解析】D 貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。

11.個人經營類貸款可分為( )。

A.商用房貸款和設備貸款

B.專項貸款和流動資金貸款

C.固定資產貸款和流動資金貸款

D.設備貸款和流動資金貸款www.ExamW.CoM

【答案與解析】B 根據貸款的用途不同，個人經營類貸款可分為個人經營專項貸款(簡稱專項貸款)和個人經營流動資金貸款(簡稱流動資金貸款)。其中，商用房貸款和設備貸款屬于專項貸款的內容。

12.下列不屬于個人貸款特征的是( )。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.利率優(yōu)惠

D.還款方式靈活

【答案與解析】C 在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務，其特征有：貸款品種多、用途廣，貸款便利，還款方式靈活。

13.個人貸款產品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是( )。

A.組合還款法

B.等額累進還款法

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

【答案與解析】A 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求。

14.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是( )。

A.房地產開發(fā)商

B.房地產經紀公司

C.房產局

D.住房置業(yè)擔保公司

【答案與解析】B 對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司，兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人的關系。

15.下列不屬于銀行進行市場環(huán)境分析的意義是( )。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現商業(yè)機會

D.有利于改善公司治理

【答案與解析】D 除了A、B、C選項所述以外，銀行進行市場環(huán)境分析還有利于規(guī)避市場風險。

16.下列不屬于銀行市場環(huán)境分析中微觀環(huán)境的內容是( )。

A.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

B.購買金融產品的模式與習慣

C.客戶的信貸需求和信貸動機

D.資金信貸的供求狀況

【答案與解析】B “購買金融產品的模式與習慣”屬于宏觀環(huán)境分析中的社會與文化環(huán)境的內容之一。

17.提煉對目標人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉化為消費者的心理認識，是( )的一個關鍵環(huán)節(jié)。

A.品牌營銷

B.電話營銷

C.定向營銷

D.策略營銷中華考試網

【答案與解析】A 做好產品的品牌營銷包括5個因素：質量第一、誠信至上、定位準確、個性鮮明、巧妙傳播。題中所述的是定位準確的內容.它是品牌營銷的一個關鍵環(huán)節(jié)。

18.銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協議》前，要對房地產開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，審查內容不包括( )。

A.項日自有資金的到位情況

B.開發(fā)商行業(yè)排名

C.項目開發(fā)和銷售的合作性

D.開發(fā)商資信及經營狀況

【答案與解析】B 銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協議》前，要對房地產開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，審查內容包括開發(fā)商資信及經營狀況、項目開發(fā)和銷售的合作性、項目自有資金的到位情況以及對房屋銷售前景的了解等。

19.下列不屬于SWOT分析方法內容的是( )。

A.客戶

B.機遇

C.劣勢

D.優(yōu)勢

【答案與解析】A SWOT分析方法就是對企業(yè)的內外部環(huán)境進行綜合分析，即對企業(yè)的優(yōu)勢(Strength)、劣勢(Weak)、機遇(Opportunity)、威脅(Threat)進行綜合分析。

20.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為( )。

A.貸款銀行

B.投保公司

C.保證人

D.借款人

【答案與解析】A 在貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。

21.根據《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款( )管理制度。

A.風險限額

B.信用評級

C.還款記錄

D.擔保情況

【解析】答案為A根據《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個人貸款應建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內化為銀行制度：(1)貸款管理各環(huán)節(jié)的責任要落實到具體部門和崗位，重點是設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核;(2)建立合同管理制度;(3)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度;(4)個人貸款的面簽面談居訪制度。

22.可以反映企業(yè)的獲利能力和經營效率的是( )。

A.資產負債表

B.利潤表

C.現金流量表

D.股東權益變動表

【答案與解析】B 利潤表反映了企業(yè)的獲利能力、經營效率。

23.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是( )。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行進賬單

B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單

C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據 外語學習網

D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

【答案與解析】A 購房首付款證明材料包括：借款人首付款交款單據(如發(fā)票、收據、銀行進賬單、現金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明。

24.購買集資建造住房，公積金貸款額度最高不超過購房總價的( )。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案與解析】D 借款人用公積金個人住房貸款購買集資建造住房(房改房)的，其貸款額度最高不超過所購買住房總價款的90%。

25.不以營利為目的，帶有較強的政策性的貸款是( )。

A.自營性個人住房貸款

B.個人經營類貸款

C.個人消費額貸款

D.公積金個人住房貸款

【答案與解析】D 公積金個人住房貸款是不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受限制的一種貸款。

26.以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是( )。

A.審批主體不同

B.貸款對象不同

C.貸款條件不同

D.資金來源不同

【答案與解析】C 公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括承擔風險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、審批主體不同、貸款利率不同。

27.以下關于借款人縮短借款期限的說法，錯誤的是( )。

A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數不能為零

B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

C.已計收的利息不再調整中 華 考 試 網

D.新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

【答案與解析】B 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。

28.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險控制點不包括( )。

A.未按獨立公正原則審批

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

C.與借款人簽訂的合同無效

D.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案與解析】C 在個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險控制點有：未按獨立公正原則審批;不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放;審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

29.下列不屬于個人住房貸款操作風險的是( )。

A.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健個

B.降低借款人首付比例

C.放松對借款人的審批條件

D.貸款前、中、后臺沒有進行嚴格的責任區(qū)分

【答案與解析】A 從操作風險的角度看，由于缺乏必要相關法律約束，再加上各大商業(yè)銀行之間激烈的競爭，銀行的業(yè)務部門有時為了擴大其業(yè)務范圍，放松對借款人的審批條件。在操作過程中，沒有嚴格的抵押住房登記制度，貸款的前臺、中臺與后臺沒有進行責任上的嚴格區(qū)分，對客戶的資信情況沒有進行嚴格把關。操作風險是一種非系統性風險，A選項中貸款行所在地區(qū)的抵押登記制度不健全屬系統性風險。

30.根據《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，一年以內(含一年)的個人貸款，展期期限翼計不得超過( )。

A.一年

B.六個月

C.三個月

D.原貸款期限

【答案與解析】D 經貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限;1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

31.汽車貸款常用的還款方式不包括( )。

A.等額本金還款法

B.等額本息還款法

C.一次還本付息法

D.等比累進還款法

【答案與解析】D 個人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據各商業(yè)銀行的規(guī)定執(zhí)行。

32.下列行為不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是( )。

A.出賬前審核

B.審核合同

C.開戶放款

D.放款通知

【答案與解析】B 貸款發(fā)放環(huán)節(jié)包括出賬前審核、開戶放款和放款通知。選項B“審核合同”屬于貸款簽約流程中的程序。

33.下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的說法，不正確的是( )。

A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

B.“問客式”運行模式就是“先貸款，后買車”中華考試網

C.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司

D.部分經銷商可以為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保，并收取一定比例的管理費或擔保費

【答案與解析】B “間客式”運行模式就是“先買車，后貸款”。因此，B選項符合題意。

34.我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于( )年。

A.1989

B.1993

C.1996

D.1999

【答案與解析】C 銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年，當時中國建設銀行開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務，開始了國內商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務的嘗試。

35.以下不屬于《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點的是( )。

A.調整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類型

c.減少了貸款購車的品種

D.擴大了貸款購車的品種

【解析】答案為C，《汽車貸款管理辦法彥與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點有：調整了貸款人主體范圍、細化了借款人類型、擴大了貸款購車的品種。

36.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養(yǎng)路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為( )。

A.16萬元

B.18.2萬元

C.14萬元

D.20.8萬元

【答案與解析】A 對于個人汽車貸款，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額=20×80%=16(萬元)。

37.下列關于個人汽車貸款特點的表述，不正確的是( )。

A.風險管理難度相對較大

B.與其他行業(yè)聯系不大轉自:考試網 - [Examw.Com]

C.與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系

D.在汽車產業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

【答案與解析】B 個人汽車貸款的特點主要體現在以下幾個方面：(1)作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;(2)與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系;(3)風險管理難度相對較大。所以，選項A、C、D均屬于個人汽車貸款的特點。銀行在汽車貸款業(yè)務開展中不是獨立作業(yè)的，而是需要多方的協調配合。所以，B選項的說法不正確。

38.下列不屬于個人汽車貸款貸前調查的重點內容的是( )。

A.材料一致性的調查

B.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查

C.擔保情況的調查

D.汽車經銷商的資信調查

【答案與解析】D 個人汽車貸款貸前調查人在調查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況時，應重點調查以下內容：(1)材料一致性的調查;(2)借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查;(3)擔保情況的調查。所以，選項A、B、C均屬于個人汽車貸款貸前調查的重點內容。

39.關于合作機構風險的防范，下列說法錯誤的是( )

A.嚴格審查經銷商的信用水平

B.固定合作擔保機構的擔保額度

C.對由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

D.與保險公司的履約保證保險臺作

【答案與解析】B 按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度。

40.個人汽車貸款業(yè)務中，合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約( )以及汽車經銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。

A.交強險

B.全險

C.車損險

D.保證保險

【答案與解析】D 合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經銷酉和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風險：(1)保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障;(2)免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任;(3)保證保險的責任限制造成風險缺口;(4)銀保合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果。

41.下列關于個人教育貸款規(guī)定的表述，錯誤的是( )。

A.個人教育貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款

B.國家助學貸款可發(fā)放給經濟困難的全日制初高中生

C.國家助學貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

D.國家助學貸款可用于支付學費和生活費

【答案與解析】B 國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學校中經濟確實困難的本?？茖W生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費，并由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。

42.國家助學貸款的擔保方式是( )。

A.個人信用擔保

B.國家信用擔保

C.借款人抵押

D.擔保人擔保

【答案與解析】A 國家助學貸款的擔保方式采用的是個人信用擔保的方式。

43.商業(yè)助學貸款的借款人可以申請( )。

A.財政貼息

B.減免利息

C.利息本金化

D.本金利息化

【答案與解析】C 商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內的貸款利息按年計入次年度借款本金。與國家助學貸款相比，商業(yè)助學貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構可開辦。

44.新國家助學貸款管理辦法規(guī)定，國家助學貸款的借款人必須在畢業(yè)后 年內還清貸款，貸款期限最長不得超過 年。( )

A.4;8

B.6;8

C.5;10

D.6;10

【答案與解析】D 新《國家助學貸款管理辦法》、規(guī)定，借款人必須在畢業(yè)后6年內還清貸款，貸款期限最長不得超過10年。貸款學生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限相應延長，貸款期限延長須經貸款銀行許可。所以選項D符合題意。

45.國家助學貸款的額度目前為每人每學年最高不超過( )。

A.100元

B.1000元

C.10000元

D.6000元

【答案與解析】D 新《國家助學貸款管理辦法》規(guī)定的貸款額度為每人每學年最高不超過6000元，總額度按正常完成學業(yè)所需年度乘以學年所需金額確定，具體額度由借款人所在學校的總貸款額度，學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定。

46.下列屬于個人教育貸款借款人還款意愿風險的是( )。

A.借款人讀書期間出現違法行為被學校開除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學通知書，騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國讀書的機會，不再與銀行聯系，拖欠還款

【答案與解析】D A選項屬于借款人的行為風險;B選項屬于借款人的還款能力風險;C選項屬于借款人的欺詐風險。

47.( )對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責。

A.全國學生貸款管理中心

B.貸款經辦銀行

C.貸款銀行總行

D.學校國家助學貸款經辦機構

【答案與解析】D 所在學校國家助學貸款經辦機構對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責，初審工作將在收到學生申請后的一定時間內完成。

48.國家助學貸款的借款學生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的( )個月內的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.24

B.36

C.12

D.1

【答案與解析】A 借款學生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

49.商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上( )。

A.上浮不超過5%

B.上浮不超過10%

C.上浮不超過20%

D.不上浮

【答案與解析】D 商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。如遇中國人民銀行調整貸款利率，執(zhí)行中國人民銀行的有關規(guī)定。

50.若以銀行認可的質押方式申請設備貸款，貸款最高額不得超過質物價值的( )。

A.80%

B.90%

C.70%

D.60%

【答案與解析】B 設備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元，具體按以下情況分別掌握：(1)以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的90%;(2)以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%;(3)以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度。

51.對有擔保流動資金貸款借款人的生產經營收入，應重點調查的內容不包括( )。

A.經營收入的合法性

B.經營收入的穩(wěn)定性

C.本來收入預期的合理性

D.經營成本的穩(wěn)定性www.examw.com

【答案與解析】D 對借款人的生產經營收入，應重點調查其經營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理性。

52.對于商用房貸款抵押物，以下說法錯誤的是( )。

A.銀行受理商業(yè)用房貸款，要求商用房竣工驗收

B.不具有獨立產權的商業(yè)用房，存在處置風險

C.有租金保證的商用房應作為銀行商用房貸款主要業(yè)務對象

D.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

【答案與解析】A A項對于商用房貸款，商用房本身并不需要竣工驗收。

53.商用房貸款操作風險的主要內容不包括( )。

A.借款人還款能力變化風險

B.貸后管理中的風險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

D.貸款受理、調查、審查、審批中的風險

【答案與解析】A 商用房貸款操作風險主要內容包括：(1)貸款受理和調查中的風險;(2)貸款審查與審批中的風險;(3)貸款簽約與發(fā)放中的風險;(4)貸款支付管理中的風險;(5)貸后管理中的風險。A選項屬于信用風險的范疇。

54.某個體工商戶因購買專用設備向某金融機構申請設備貸款，以其自有房產作為抵押物，該設備購置價格為300萬元，抵押房屋評估價值為320萬元，則該筆貸款最高額度不超過( )萬元。

A.240

B.224

C.210

D.200

【答案與解析】D 設備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元。具體按以下情況分別掌握：(1)以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的90%;(2)以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%;(3)以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度。由題意知，320×70%=224(萬元)，大于200萬元。因此，該筆貨款的上限為200萬元。

55.下列權利憑證中，( )不能作為個人住房貸款質押擔保的質物。

A.國家重點建設債券

B.個人活期儲蓄存折

C.個人定期儲蓄存款存單

D.1999年以后財政部發(fā)行的憑證式國債

【答案與解析】B 采用質押擔保方式的，質物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。個人活期儲蓄存折不包括在內。

56.個人商用房貸款不能采取( )貸款方式。

A.保證

B.信用

C.履約保證保險

D.抵押

【答案與解析】B 申請商用房貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證等，還可以采取履約保證保險的方式。

57.下列對經營性貸款操作風險的理解，錯誤的是( )。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴格

B.操作風險是貸款發(fā)放之前的風險

C.審批人員放松審批條件向關系人發(fā)放貸款

D.未嚴格執(zhí)行銀行授權管理制度，超權限審批發(fā)放貸款

【解析】答案為8。個人經營類貸款面臨的操作風險主要是由流程執(zhí)行不嚴格等情況引起的，流程執(zhí)行不嚴格主要表現在業(yè)務部門沒有做好貸前調查和貸后檢查等相關工作，審批部門沒有把好貸中審批關，從而造成風險隱患。因此，操作風險不僅僅是貸款發(fā)放前的風險。

58.按照住房交易形態(tài)來劃分，個人住房貸款不包括( )。

A.個人住房轉讓貸款

B.個人住房組合貸款

C.個人再交易住房貸款

D.新建房個人住房貸款

【答案與解析】B 按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉讓貸款。B選項個人住房組合貸款是按照資金來源劃分的種類。

59.不屬于有擔保流動資金貸款信用風險內容的是( )。

A.借款人家庭發(fā)生變化

B.借款人所控制企業(yè)經營情況發(fā)生變化

C.借款人還款能力發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化，抵押物價值發(fā)生變化

【答案與解析】A 有擔保流動資金貸款的信用風險包括：①借款人還款能力發(fā)生變化;②借款人所控制企業(yè)經營情況發(fā)生變化;③保證人還款能力發(fā)生變化;④抵押物價值發(fā)生變化。

60.個人商用房貸款的還款來源主要是( )。

A.商用房的租金收入和借款人的其他經營收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產增值

D.借款人的工資、薪金收入

【答案與解析】A 商用房主要是用于盈利的經營性房屋，與普通個人住房貸款以工資、薪金收入作為主要還款來源不同，商用房貸款(特別是金額較大的商用房貸款)的還款來源主要是借款人的經營性收入，包括租金收入和其他經營收入等。

61.以下不屬于專項貸款的是( )。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.中國銀行的個人投資經營貸款

C.交通銀行的個人商鋪貸款

D.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

【答案與解析】B 專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經營設備貸款。個人商用房貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸款。個人經營設備貸款如光大銀行的個人工程機械按揭貸款。所以，本題的正確答案為B。

62.個人信用貸款的特點不包括( )。

A.貸款流程短

B.貸款期限短 中 華 考 試 網

C。貸款額度小

D.準入條件嚴格

【答案與解析】A 個人信用貸款的特點包括以下三個方面：(1)準入條件嚴格，銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經過嚴格審查;(2)貸款額度小，個人信用貸款額度較小，最高不超過100萬元;(3)貸款期限短。

63.個人醫(yī)療貸款一般由 和 聯合當地特定合作醫(yī)院辦理。( )

A.保險公司;中介機構

B.保險公司;衛(wèi)生管理部門

C.貸款銀行;保險公司

D.貸款銀行;中介機構

【答案與解析】C 個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特定合作醫(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領取并填寫經特約醫(yī)院簽章認可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務的銀行機構申辦貸款，獲批準后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結賬。

64.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款須由( )作為擔保。

A.借款人的質押物

B.借款人的抵押物

C.借款人個人信用

D.政府指定的貸款擔保機構

【答案與解析】D 下崗失業(yè)人員小額擔保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保的前提下，向中華人民共和國境內(不含港、澳、臺地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。

65.2009年1月1日，小李為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行( )。

A.只能先要求小王償還，然后才能要求小李償還

B.只能先要求小李償還，然后才能要求小王償還

C.可要求小王或小李中任何一個償還，但只能要求小李償還部分金額

D.可要求小王或小李中任何一個償還全部金額

【答案與解析】D 在申請個人住房裝修貸款時，借款人須提供銀行認定的財產抵(質)押或第三方保證，保證人應承擔連帶責任，即保證人要與債務人共同對債務負責，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，本題中，貸款到期時，銀行可要求小王償還全部金額或小李償還全部金額。

66.陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務支出與收入比為( )。

A.37.5%

B.31.3%

C.47.2%

D.53.5%

【答案與解析】A 由題意知，陳小姐月所有債務支出與收入比為(2500+500)/8000×100%=37.5%

67.個人抵押授信貸款以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房貸款合同”簽訂目的( )。

A.后一日

B.當日

C.前一日

D.后兩日

【答案與解析】C 個人抵押授信貸款的有效期限最長為30年。具體規(guī)定為：(1)以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的前一日;(2)將銀行原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前一日;(3)抵押授信貸款下單筆貸款屆滿目不可超過抵押授信貸款有效期屆滿日。

68.購買健身器材時申請的貸款屬于下列哪一方式?( )

A.個人耐用消費品貸款

B.個人消費額度貸款

C.設備貸款

D.流動資金貸款

【答案與解析】A 個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發(fā)放的，用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。該類貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。所以，購買健身器材時申請的貸款應屬于個人耐用消費品貸款。

69.個人質押貸款的風險控制重點在于( )。

A.確定出質人的職業(yè)

B.質押物的真實性、合法性和可變現性

C.明確出質人的擔保意愿 中華考試網

D.防止虛報質押財產價值

【答案與解析】B 個人質押貸款的風險控制重點是關注質物的真實性、合法性和可變現性，因而銀行在對借款人的信用評價方面可以有所省略。

70.下列所述中，最可能獲得個人抵押授信貸款的申請人是( )。

A.小張今年16歲，想購買一輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款

B.小李平時遵紀守法，信用良好。前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩(wěn)定增長，最近規(guī)模擴大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請

C.小紅是一名典型的宅女，在家以寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款

D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款

【答案與解析】B 個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足以下條件：(1)具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人;(2)借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份;(3)借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力;(4)借款申請人無不良信用和不良行為記錄;(5)借款申請人及其財產共有人同意以其自由住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款轉為個人住房抵押授信貸款;(6)各行自行規(guī)定的其他條件。對照以上條件可知，只有B選項中的小李符合條件。

71.關于個人質押貸款的特點，下列說法不正確的是( )。

A.時間短

B.貸款風險高

C.操作流程短

D.周轉快

【答案與解析】B 個人質押貸款的特點包括：(1)貸款風險較低，擔保方式相對安全;(2)時間短、周轉快;(3)操作流程短。

72.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%，李先生首月還款的金額為( )元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

【答案與解析】C 等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額=貸款本金/還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率，將題中數據代入上式得，李先生首月還款金額=200000/120+(200000-0)×5%/12=2500(元)

73.對經審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是( )。

①填寫合同;②申請支用;③審核合同;④抵押登記手續(xù)的辦理;⑤簽訂合同;⑧支用核批;⑦相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放;⑧支用審查。

A.④①②③⑤⑥⑦⑧

B.④①③⑤②⑦⑧⑥

C.①④③⑤②⑧⑦⑥

D.①③⑤④②⑧⑥⑦

【答案與解析】D 對經審批同意的貸款，應及時通知借款申請人以及其他相關人，確認簽約的時間，簽訂書面借款合同等協議文件。其支用流程為：填寫合同——審核合同——簽訂合同——抵押登記手續(xù)的辦理——申請支用——支用審查——支用核批——相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。

74.下列關于個人抵押授信貸款的表述中，錯誤的是( )。

A.個人抵押授信貸款的特點之一是貸款用途綜合

B.個人抵押授信貸款可一次授信，循環(huán)使用

C.個人抵押授信貸款具有先授信，后用信的特點

D.個人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人(自然人或法人)的物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據，設定個人最高額授信額度的貸款

【答案與解析】D D選項個人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人(限自然人)的物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據，設定個人最高授信額度的貸款。

75.個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修( )的人民幣擔保貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.自用住房

D.商用房

【答案與解析】C 個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款.個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等。

76.下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法中，錯誤的是( )。

A.貸款期限最長不超過5年

B.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款

C.貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

D.非贏利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

【答案與解析】A 對于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，貸款期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續(xù)提供擔保的，可按中國人民銀行的規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過1年。

77.個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為( )。

A.個人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)

B.有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C.個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含3年)

D.女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

【答案與解析】C 個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含3年)。將至退休年齡的借款人，借款期限不得超過退休年限(一般女性為55歲，男性為60歲)。

78.以下關于保證期間債權債務轉讓的說法，錯誤的是( )。

A.在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內繼續(xù)承擔保證責任

B.債權人與債務人協議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經同意轉讓的債務，不再承擔保證責任

【答案與解析】B 債權人與債務人協議變更主合同，應當取得保證人的書面同意，如果沒有經過保證人的書面同意，則保證人不再承擔保證責任。所以，選項B的敘述不正確。

79.( )在提高審貸效率，方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防止個人過度負債以及根據信用風險確定利率水平方面發(fā)揮著積極的作用。

A.個人征信系統

B.貸后檔案管理

C.風險管理

D.貸后檢查

【答案與解析】A 個人征信系統在提高審貸效率、方便廣大群眾借貸、防止不良貸款、防止個人過度負債以及根據信用風險確定利率水平方面發(fā)揮了積極的作用。個人征信系統的社會功能和經濟功能相輔相成，互相促進。隨著數據采集和個人信用報告使用范圍的逐步擴大，個人征信系統的功能將會逐步提高和完善。

80.下列關于個人信用報告異議的說法中，正確的是( )。

A.個人信用報告有異議時，可以直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，無須出示個人身份證明

B.商業(yè)銀行應當在接到核查通知的7個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復

C.征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在5個工作日內對異議信息進行更正

D.征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

【答案與解析】D 個人信用報告有異議時，可以向所在地的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，個人需出示本人身份證原件、提交身份證復印件一所以，選項A的敘述不正確。商業(yè)銀行應當在接到核查通知的10個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。所以，選項B的敘述不正確。征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內對異議信息進行更正、異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正的，征信服務中心應當對該異議信息做特殊標注，以有別于其他異議信息。所以，選項C的敘述不正確。

81.下列說法錯誤的是( )。

A.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，包括個人身份

B.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，包括破產記錄

C.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，包括居住信息

D.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，包括職業(yè)信息

【答案與解析】B 個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等，個人的職務、職稱、年收入也都有詳細記錄，同時，每一種信息都標明了獲取時間。可以看出，選項A、C、D均為個人信用信息中的個人基本信息。選項B屬于個人信用信息中的特殊信息。所以，選項B符合題意。

82.可以作為信用指標體系的第二部分，記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息是( )。

A.個人身份信息

B.信用交易信息

C.個人職業(yè)信息

D.居住信息

【解析】答案為B。信用交易信息是個人征信查詢系統的內容之一。信用交易信息作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。選項A、C、D均屬于個人征信查詢系統內容中個人基本信息的內容。所以，選項B符合題意。

83.經核查，征信服務中心如無法確認異議信息的正誤，應( )。

A.對該異議信息做特殊標注

B.對信息進行復核

C.保留原信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

【答案與解析】C 征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內對異議信息進行更正。異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正的，征信服務中心應當對該異議信息做特殊標注，以有別于其他異議信息;經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息，即應保留原信息。

84.目前，我國個人信用數據庫更新個人信息的頻率是( )更新一次。

A.每日

B.每周

C.每月

D.每年

【答案與解析】C 在我國，考慮到商業(yè)銀行結算周期多以月為單位，相應地，個人信用數據庫是每月更新一次信息，因此，征信機構最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。

85.下列不屬于個人征信系統所收集的個人信用信息中的特殊信息的是( )。

A.破產記錄

B.信用報告查詢信息

C.職業(yè)信息

D.與個人經濟生活相關的法院判決等信息

【答案與解析】C 個人征信系統所收集的個人信用信息中的特殊信息主要是指破產記錄、與個人經濟生活相關的法院判決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機構因何原因于何時進行過查詢。選項C屬于個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息。

86.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，不正確的是( )。

A.規(guī)定了信用信息保密原則

B.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

C.規(guī)定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

【答案與解析】B 《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》主要內容包括四個方面：(1)明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風險，維護金融穩(wěn)定，促進個人消費信貸業(yè)務的發(fā)展;(2)規(guī)定了個人信用信息保密原則，規(guī)定商業(yè)銀行、征信服務中心應當建立嚴格的內控制度和操作規(guī)程，保障個人信用信息的安全;(3)規(guī)定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式、數據庫的用途、個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式;(4)規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務中心不增加任何主觀判斷等。所以，根據第(4)點可知，選項8的敘述不正確。

87.下列說法正確的是( )。

A.個人征信系統錄入流程，不包括數據錄入

B.個人征信系統錄入流程，不包括數據報送和整理

C.個人征信系統錄入流程，不包括數據聚合

D.個人征信系統錄入流程，不包括數據獲取

【答案與解析】C 根據規(guī)定，個人征信系統錄入流程主要包括數據錄入、數據報送和整理以及數據獲取三部分，不包括選項c中的“數據聚合”。

88.為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統的安全管理采取的措施中不包括( )。

A.查詢記錄

B.違規(guī)處罰

C.限定用途

D.分級管理

【答案與解析】D 為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》《個人信用信息基礎數據庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

89.商業(yè)銀行各級用戶在使用個人信用信息基礎數據庫時，需至少( )更改一次用戶密碼。

A.6個月

B.5個月

C.2個月

D.1個月

【答案與解析】C 商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

90.小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調到上海工作，地址和電話信息都更換了。小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有一筆欠款未還清，今年，準備結婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現，之前的信用卡因逾期還款時間太長而使強迫?？?。請問，小李應當采取的正確措施是( )。

A.發(fā)現之前的信用卡被?？ê?，立即去另一家銀行申請新信用卡，覆蓋原來的不良信用記錄

B.立即通知信用卡中心更新其個人信息，及時還清欠款并保持按時還款

C.發(fā)現之前的信用卡被?？ê螅⒓翠N卡，以銷毀原來的不良信用記錄

D.只要在下次申請信用卡貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點

【答案與解析】B 如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是到與個人有業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人的信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息，相應地，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

1.下列屬于個人貸款產品要素的有( )。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對象

【答案與解析】ACDE 個人貸款產品的要素主要包括貸款對象、貸款期限、貸款額度、還款方式、擔保方式、貸款利率。它們是貸款產品的基本組成部分。

2.下列關于個人貸款對象的表述，正確的有( )。

A.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

C.個人貸款的對象必須是企業(yè)的法定代表人

D.合格的個人貸款人可以是限制民事行為能力的自然人

E.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人考試用書

【答案與解析】AB 個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

3.商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有( )。

A.區(qū)域型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.產品型營銷組織

D.職能型營銷組織

E.總分型營銷組織

【答案與解析】ABCD 商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有區(qū)域型營銷組織、市場型營銷組織、產品型營銷組織和職能型營銷組織四種。

4.銀行在挑選房地產開發(fā)商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查( )。

A.經國家工商行政管理機構核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務登記證明

C.會計報表

D.開發(fā)商的法人代表及其配偶的個人信用程度

E.企業(yè)資信等級

【答案與解析】ABCDE 銀行在挑選房地產開發(fā)商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查以下幾項內容：(1)經國家工商行政管理機構核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;(2)稅務登記證明;(3)會計報表;(4)開發(fā)商的法人代表及其配偶的個人信用程度;(5)企業(yè)資信等級;(6)企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。

5.A銀行新推出了一款名為“輕松換房”的個人住房貸款產品，該產品主要針對有改善居住條件需求的客戶，該產品的特點有：(1)通過將客戶原有房產進行抵押貸款，彌補客戶支付首付款后家庭其他消費資金的不足;(2)與房產開發(fā)商合作，舉辦“購房讓利”活動;(3)開通貸款“綠色通道”，做到T+0放款，貸款審批快于其他銀行;(4)給予客戶最低利率、費用減免等優(yōu)惠措施，并向客戶送家庭人身意外傷害保險，通過該產品A銀行個人住房貸款業(yè)務得到快速發(fā)展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場定位策略有( )。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.競爭定位策略

E.聯盟定位策略

【答案與解析】ACDE 結合各策略的特點可知，A銀行使用的市場定位策略有：(1)客戶定位策略;(2)聯盟定位策略;(3)競爭定位策略;(4)利益定位策略。

6.個人住房貸款中，銀行操作可能存在的風險有( )。

A.未按規(guī)定對貸款業(yè)務的項目進行調查審核

B.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

C.未充分調查借款人身份及第一還款來源

D.落實抵押或擔保后放款

E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度

【答案與解析】ABCE D選項落實抵押或擔保后放款有利于控制操作風險的發(fā)生。

7.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產證明有( )。

A.過去3個月的工資單流水賬

B.股東分紅決議

C.個人所得稅納稅證明

D.租賃合同及租金收入銀行流水賬

E.驗資報告

【答案與解析】ABCE 借款申請人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等;投資經營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等;財產情況證明，如房產證、存單、股票、債券等;其他收入證明材料。貸前調查人能通過有關渠道查詢到申請人資信和償還能力證明的，可不要求申請人提供。

8.以下情形中，可以申請個人住房貸款的是( )。

A.個人自建自住房

B.房地產開發(fā)商建造某個人住房樓盤

C.個人對房屋進行大修

D.個人租房

E.個人購買第二套商品房

【答案與解析】ACE 個人住房貸款是向購買、建造、翻建、大修自住住房的個人所發(fā)放的貸款。個人租房不可以申請個人住房貸款。房地產開發(fā)公司開發(fā)樓盤屬于公司行為，不屬于個人行為，應申請公司貸款。

9.公積金管理中心應( )按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

E.每周

【答案與解析】ABD 公積金管理中心應定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。

10.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括( )類貸款。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

【答案與解析】CDE 按貸款形態(tài)劃分，貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，不良個人住房貸款包括次級、可疑和損失類貸款。

11.根據《擔保法》規(guī)定，不得設定抵押的情形有( )。

A.學校

B.醫(yī)院

C.宅基地使用權

D.公司董事、經理以公司財產為個人提供抵押擔保

E.未取得共有人同意的共有財產

【答案與解析】ABCDE 根據《擔保法》規(guī)定，學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產，所有權、使用權不明或有爭議的財產以及宅基地使用權不得設定抵押，共有財產的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經理不得以公司財產為個人提供抵押擔保等。

12.下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的是( )。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認為房地產的抵押價值是充足的

D.購房者購買首套自住房，貸款首付款比例不得低于40%

E.購房者已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房時，貸款首付比例一般不得低于50%

【答案與解析】ABD 借款期限越長，雖然每月還款越少，但總還款額必然上升，期限過長也不能使每月還款額大幅度減少，而白白增加了利息負擔，因此，選項A的敘述不正確。等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的優(yōu)劣之分。所以，：孓存在等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法的說法。因此，選項B的敘述不正確。個人住房貸款中，按照國發(fā)[2010]10號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，貸款首付款比例不得低于30%;對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%;對貸款購買第三套及以上住房的，貸款首付款比例應大幅度提高，具體由商業(yè)銀行根據風險管理原則自主確定。所以，選項D的敘述不正確，選項E的敘述正確。因此，選項A、B、D符合題意。

13.貸前調查可以采取( )等多種方式進行。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.電話調查

E.實地調查

【答案與解析】ABCDE 貸前調查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、電話調查、實地調查等多種方式進行。

14.借款人調整借款期限必須具備的前提條件有( )。

A.貸款已到期

B.貸款未到期 C.無欠息

D.無拖欠本金 E.本期本金已歸還

【答案與解析】BCDE 借款人調整借款期限必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

15.個人住房貸款審批流程中，審批人應進行審查的內容包括( )。

A.借款人的資信狀況

B.申請借款的金額、期限

C.借款用途

D.借款人所購房產的面積、結構

E.借款人資格和條件

【答案與解析】ABCE 貸款審批人應對以下內容進行審查：(1)借款人資格和條件是否具備;(2)借款用途是否符合銀行規(guī)定;(3)申請借款的金額、期限等是否符合有關貸款辦法和規(guī)定;(4)借款人提供的材料是否完整、合法、有效;( 5)貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否正確、合理;(6)對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效;(7)其他需要審查的事項。

16.下列是個人住房貸款貸后檢查對象的有( )。

A.借款人

B.抵押物

C.擔保人

D.質押物

E.合作開發(fā)商及項目

【答案與解析】ABCDE 個人住房貸款的貸后檢查是以借款人、抵(質)押物、擔保人、擔保物、合作開發(fā)商及項目為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息，對影響個人住房貸款資產質量的因素進行持續(xù)跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施的過程，判斷借款人的風險狀況，提出相應的預防或補救措施。所以，選項A、B、C、D、E均符合題意，

17.下列情形中，抵押無效的有( )。

A.李四以自家宅基使用權作為抵押，貸款10萬裝修住房

B.張三以夫妻名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某幢房產在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價60萬核算貸款金額

D.某公司老總以公司財產為自己購買汽車提供抵押擔保

E.紅星中學提出以學校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

【答案與解析】ABDE 根據《擔保法》規(guī)定，學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押，共有財產的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經理不得以公司財產為個人提供抵押擔保等。

18.對于車貸提前還款，銀行一般約定( )。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書 B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.銀行按規(guī)定計收違約金 D.銀行應退還提前還款額的利息

E.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

【答案與解析】ABCE 個人車貸業(yè)務中，對于提前還款銀行一般有以下基本約定：①借款人應向銀行提交提前還款申請書;②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用：③提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金;④借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。

19.下列屬于個人汽車貸款信用風險內容的是( )。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

【答案與解析】ABC 個人汽車貸款信用風險的內容包括借款人的還款能力風險、借款人的還款意愿風險和借款人的欺詐風險。因此，A、B、C三個選項符合題意。

20.汽車經銷商的欺詐行為主要包括( )。

A.虛假車行

B.經營虧損

C.虛報車價

D.甲貸乙用

E.一車多貸

【答案與解析】ACDE 汽車經銷商的欺詐行為主要包括：一車多貸、甲貸乙用、虛報車價、冒名頂替、全部造假、虛假車行。

21.個人向銀行申請個人汽車貸款時，下列屬于借款人必須提供的申請材料的有( )。

A.如所購車輛為二手車，需提供所交易車輛的“機動車輛登記證”

B.如所購車輛為商用車，需提供車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議

C.涉及保證擔保的，需保證人出具國家提供擔保的書面承諾

D.由汽車經銷商出具的購車意向證明

E.借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份證明材料

【答案與解析】ABCDE 除A、B、C、D、E五個選項外，申請個人汽車貸款時，借款人還必須提供的申請材料清單有：(1)貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料;(2)以所購車輛抵押以外的方式進行抵押或質押擔保的，需提供抵扣物或質押權利的權屬證明文件和有處分權人同意抵(質)押的書面證明，以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明;(3)購車首付款證明材料;(4)貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

22.借款人具備銀行個人汽車貸款要求的條件包括( )。

A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

B.具有有效身份證明

C.個人信用良好

D.具有穩(wěn)定的合法收入

E.中國公民或在中國境內累計居住滿1年以上(含1年)的外國人

【答案與解析】ABCDE 借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：(1)中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人;(2)具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力;(3)具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法財產;(4)個人信用良好;(5)能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款;(6)貸款銀行要求的其他條件。

23.在個人教育貸款的業(yè)務流程中，可能產生的操作風險有( )。

A.借款人身份弄虛作假

B.第三方保證人不具備保證資格和保證能力

C.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

D.合同制作不合格

E.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案材料，造成合同損毀

【答案與解析】ABCDE 個人教育貸款的操作風險包括貸款受理與調查中的風險、貸款審查與審批中的風險、貸款簽約與發(fā)放中的風險、支付管理中的風險、貸后與檔案管理中的風險。選項A、B屬于貸款受理和調查環(huán)節(jié)的風險;選項C屬于貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風險;選項D屬于貸款簽約與芡放環(huán)節(jié)的風險;選項E屬于貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的風險。

24.在商業(yè)助學貸款中，借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款銀行可以采取的措施有( )。

A.要求更換擔保人，或減少相應價值的抵(質)押物

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.要求限期糾正違約行為

D.在原貸款利率基礎上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

【答案與解析】BCDE 借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約事件，除B、C、D、E選項外，貸款銀行還可采取以下任何一項或全部措施：(1)要求增加所減少的相應價值的抵(質)押物，或更換擔保人;(2)定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為;(3)向保證人追償;(4)依據有關法律及規(guī)定處分抵(質)押物;(5)向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴。

25.下列關于出國留學貸款的說法，正確的有( )。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

【答案與解析】ABCE D項，借款人在貸款到期日的實際年齡不得超過55歲。

26.下列各項中，符合商業(yè)助學貸款原則的是( )。

A.部分自籌

B.有效擔保

C.財政貼息

D.按期償還

E.專款專用

【答案與解析】ABDE 商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。選項C屬于國家助學貸款的原則。

27.下列屬于防控個人教育貸款操作風險措施的有( )。

A.規(guī)范業(yè)務操作

B.規(guī)范并加強對抵押物的管理

C.掌握個人教育貸款業(yè)務的規(guī)章制度

D.把握個人教育貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點

E.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

【答案與解析】ABCDE 個人教育貸款操作風險的防控措施包括：(1)規(guī)范操作流程，提高操作能力。包括：①掌握個人教育貸款業(yè)務的規(guī)章制度;②規(guī)范業(yè)務操作;③熟悉關于操作風險的管理政策;④把握個人教育貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點;⑤對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力。(2)完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定。(3)規(guī)范并加強對抵押物的管理。所以，五個選項均符合題意。

28.下列可以作為個人經營設備貸款擔保方式的有( )。

A.房產抵押

B.設備抵押

C.經銷商擔保

D.廠家回購

E.自然人保證

【答案與解析】ABCDE 個人經營設備貸款必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，貸款銀行可根據借款人情況選擇一種或兩種擔保方式，也可采取經銷商擔保和廠家回購的擔保方式。

29.對商用房貸款申請人進行貸前調查，可采取的調查方式有( )。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實地調查

E.電話調查

【答案與解析】ABCDE 商用房貸款的貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實，電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

30.關于商用房貸款的流程，下列說法正確的有( )。

A.貸前調查人需要提出貸款利率方面的建議

B.貸前調查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查人負責對貸前調查人提交的材料進行合規(guī)性審查

D.貸款審查人需要對貸前調查人提交的面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查

E.貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

【答案與解析】ABCD 貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對未獲批準的貸款申請，應寫明拒批理由;對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容;對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內容不一致的，應提出明確的調整意見。所以，選項E的敘述不正確。

31.借款人申請個人商用房貸款，須具備的條件包括( )。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款20%以上的首期付款

B.所購或所租的商業(yè)用房必須手續(xù)齊全，項目合法，并由開發(fā)商出示證明

C.申請貸款購買或租賃的商業(yè)用房，通常要求所在區(qū)位良好

D.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

E.具有當地常住戶口或有效居留身份

【答案與解析】BCDE 除B、C、D、E四個選項外，申請個人商用房貸款還須具備如下條件：(1)申請數額、期限和幣種合理;(2)申請貸款購買或租賃的商用房，一般要求位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房;(3)與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議;(4)必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款;(5)提供經貸款銀行認可的有效擔保;(6)當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任;(7)貸款銀行規(guī)定的其他條件。

32.商用房貸款的貸后管理包括( )。

A.不良貸款管理

B.合同變更

C.貸后檢查

D.貸款收回

E.貸后檔案管理

【答案與解析】ABCDE 商用房貸款的貸后管理主要包括貸后檢查、合同變更、貸款質量分類與風險預警、貸款本息到期收回、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。所以，五個選項均符合題意。

33.為有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，商業(yè)銀行可以采取的措施有( )。

A.按合同規(guī)定提前收回貸款

B.及時處置抵押物提前收回貸款

C.更換為其他的足值抵押物

D.重新評估抵押物價值

E.要求借款人恢復抵押物價值

【答案與解析】ACDE 為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險，可以采取以下措施：(1)要求借款人恢復抵押物價值;(2)更換為其他足值抵押物;(3)按合同約定或依法提前收回貸款;(4)重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物。

34.對借款人還款能力的調查包括( )。

A.借款人的基本收入情況

B.收入水平對償還貸款的覆蓋度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他資產收益情況

E.借款人及其家庭所擁有總資產的狀況

【答案與解析】ABCDE 借款人還款能力的調查包括：借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下方面來了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性：調查其在現有單位、現有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等;對其收入水平的真實性進行判斷，結合其個人學歷學位、從業(yè)年限、職位等信息，對其收入水平的合理性作出經驗判斷，必要時進行調查、取證;收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設一定的上限，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的80%。所以，A、B、C、D、E五個選項皆符合題意。

35.個人購買( )，可以申請個人耐用消費品貸款。

A.汽車

B.電腦

C.家用電器

D.家具

E.房屋

【答案與解析】BCD 所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。個人購買上述耐用消費品時，可以申請個人耐用消費品貸款。

36.關于個人醫(yī)療貸款的表述，正確的有( )。

A.個人醫(yī)療貸款的對象能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保

B.個人醫(yī)療貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人

C.個人醫(yī)療貸款的額度可按抵(質)押物的100%或抵(質)押率確定

D.個人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率上浮10%執(zhí)行

E.個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的，只可解決借款人本人的就醫(yī)資金短缺問題

【答案與解析】AB。C選項個人醫(yī)療貸款的額度通常按照抵(質)押物的一定抵(質)押率確定;D選項個人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行;E選項個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

37.下列關于抵押授信貸款的表述，正確的是( )。

A.單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿目

B.還款時可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

C.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的80%

D.期限最長為20年

E.貸款對象是具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

【答案與解析】ABE 以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70%;個人抵押授信貸款的有效期限最長為30年。因此C、D選項錯誤。

38.當客戶通過銀行辦理( )等信貸業(yè)務時，客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎數據庫。

A.結算

B.匯款

C.擔保

D.信用卡

E.貸款

【答案與解析】CDE 當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等信貸業(yè)務的時候，客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎數據庫。

39.個人征信報告中信用卡信息包括的內容有( )。

A.最大負債額

B.下次應還款日期

C.共享授信額度

D.最近一次實際還款金額

E.卡類型

【答案與解析】ACE 信用卡信息包括卡類型、擔保方式、幣種、開戶日期、信用額度、共享授信額度、最大負債額、透支余額、本月應還款金額、本月實際還款金額、最近一次實際還款日期、當前逾期期數、當前逾期總額、信用卡最近24個月每月還款狀態(tài)記錄。

40.個人征信異議的種類包括( )。

A.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

B.對擔保信息有異議

C.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

D.對貸款逾期判斷標準有異議

E.認為某一筆貸款或信用卡本人根本沒申請過

【答案與解析】ABCE 在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：第一類是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過：典型的有以下幾種情況：他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡;信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上;自己忘記是否辦理過貸款或信用卡。第二類是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符。第三類是身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符。第四類是對擔保信息有異議。

三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A，錯誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)

1.如果個人保證貸款出現逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。( )

【答案與解析】A 個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人按合同約定、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。如果貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序，出現糾紛可通過法律程序予以解決，處置程序較為簡便。

2.操作風險是一種發(fā)生在實務操作的、內部形成的系統性風險。( )

【答案與解析】B 操作風險是一種發(fā)生在實務操作中的、內部形成的非系統性風險。

3.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。( )

【答案與解析】A 借款人可根據需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經貸款銀行同意不得更改。

4.在個人汽車貸款的受理和發(fā)放中，貸款受理人應要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關材料。其中一定要包括汽車經銷商出具的購車意向證明。( )

【答案與解析】B、在“間客式”模式下，汽車經銷商須出具購車意向證明;如為“直客式”辦理，則不需要在申請貸款時提供此項。

5.商業(yè)助學貸款實行分次放款的形式。( )

【答案與解析】B 商業(yè)助學貸款的開戶放款包括一次性開戶放款和分次放款兩種。國家助學貸款只實行分次放款的形式。

6.加強對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風險的關鍵。( )

【答案與解析】B 加強對借款人的貸前審查有助于從源頭上控制個人教育貸款的信用風險。而科學的風險預警機制才是防范信用風險的關鍵。

7.個人抵押授信貸款的貸后檢查中，對正常、關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。( )

【答案與解析】A 個人抵押授信貸款貸后檢查中，銀行要按照規(guī)定及時對抵押授信貸款進行風險分類。對正常、關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查方式，每季度至少進行一次貸后檢查。貸后檢查應形成書面報告，經信貸主管或負責人簽字后及時歸檔。

8.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人住房公積金信息與實際情況不符，可以持本人身份證件到開立個人結算賬戶的金融機構核實情況和更改信息，也可以到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理。( )

【答案與解析】B 如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住房公積金信息與實際情況不符，可以直接向當地社保經辦機構或當地住房公積金中心核實情況和更改信息，也可以向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請。

9。某同學大學二年級時在某行申請了國家助學貸款，三年級時因病于當年lo月休學一年，一年后繼續(xù)上學，在休學期間，國家財政給其貼息。( )

【答案與解析】B 對于國家助學貸款，如借款學生在學校期間發(fā)生休學、退學、轉學、出國、被開除學籍等中止學業(yè)的事件，學校應在為借款學生辦理相關手續(xù)之前及時通知銀行，并要求學生到銀行辦理歸還貸款或還款確認手續(xù)。經辦銀行在得到學校通知后應停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款，并采取提前收回貸款本息和簽訂還款協議等措施，主動為學生辦理相關手續(xù)。休學的借款學生復學當月恢復財政貼息。

10.一手房個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。( )

【答案與解析】A 目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發(fā)商合作的方式。這種合作方式是指房地產開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂“商品房銷售貸款合作協議”，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。

11.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人可以隨意中斷或撤銷保險。( )

【答案與解析】B 采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。如保險中斷，貸款銀行有權代為投保;如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權提前收回貸款。

12.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)。( )

【答案與解析】A 各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)。

13.公積金個人住房貸款是不以盈利為目的，實行“高進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制的一類貸款。( )

【答案與解析】B 我國公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策?！暗瓦M”指公積金的存款利率低于市場存款利率水平，“低出”指公積金的貸款利率也低于同期市場貸款利率的水平。

14.為了有效規(guī)避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風險，貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人。( )

【答案與解析】A 銀行應加強對保證人還款能力的調查和分析。為了有效規(guī)避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風險，貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

15.商業(yè)銀行對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，必須取得客戶的書面授權才能查詢個人征信報告。( )

【答案與解析】A，根據中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》和《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機構經個人書面授權同意后，在審核信貸業(yè)務申請以及對已發(fā)放信貸進行貸后風險管理的情況下，查詢個人的信用報告。

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